Teljes gőzzel 5G-re

Az új szolgáltatás, a szupergyors 5G kapcsolat már megjelent az Egyesült Államokban, egyelőre sztenderdizálás előtti állapotban, a Verizonnál. Ugyanakkor a sztenderdeken alapuló hálózatok indulása is olyan közel van mind a Verizonnál, mind az AT&T-nél, hogy máris kimondhatjuk, 2018 az áttörés éve volt a technológia számára. Az 5G-képes mobilok is már a csőben vannak, a Samsung és más gyártók is tettek ilyen jellegű bejelentéseket (az Apple viszont nem).

Az Európai Unióban lassabb a tempó, de itt is most fogadták el azokat az új szabályokat, amelyek segítik majd az 5G megjelenését a kontinensen. A GSMA iparági szervezet becslése szerint 1,3 milliárd 5G-s kapcsolat jön létre 2025-ig, ez a Föld lakosságának 40 százalékát fedheti le. Ha csúcsra lesznek járatva, az új hálózatok lehetővé teszik az IoT valódi térnyerését, illetve gyorsabb és biztonságosabb kapcsolatot mindenki számára.

Jönnek a robotok, most már tényleg

Nyilván láttunk már robotokat eddig is, de ilyen mennyiségben még soha. A chatbotok elárasztották az egész internetet, átvették az egyszerűbb ügyfélszolgálati feladatokat, meg tudják válaszolni az egyszerűbb kérdéseket, a bonyolultabb esetekben pedig átirányítják a kérdezőt egy humán asszisztenshez. És ezek még csak azok a robotok, amelyek weboldalak mögött bújnak meg, és csak karaktersorokat mutatnak meg magukból.

Mások viszont testet is öltenek, és kimerészkednek a rivaldafénybe. A Softbank Robotic humanoid robotja, Pepper először 2014-ben tűnt fel, de máris kinőtte korábbi önmagát: most már válaszolni tud az emberi érzelmekre, és meg tud felelni bizonyos termékeket vagy szolgáltatásokat érintő kérdésekre. Két német verziója, Luna és Monaco Pepper még ennél is tovább megy. Állandó munkahelyük van Bremen egyik Sparkasse bankfiókjában, és rendszeresen találkoznak ügyfelekkel. Még vicceket is tudnak mesélni! A háttérben azonban ennél többről is szó van: mivel minden nap tanulnak, megvan rá az esélyük, hogy komplexebb feladatokat is elláthatnak majd.

Mesterséges vagy virtuális, mindkettő már realitás

Az okosszemüvegek, amelyek képesek a kiterjesztett valóság létrehozására, már az irodákban is megjelentek. A nyári new york-i Consumer Electronics Week-en a ThirdEye Gen bemutatta X1 nevű szemüvegeit: a dolgozók, akik az irodában hordják ezeket, megmutathatják távolban dolgozó kollégáiknak, hogy mit látnak pontosan. Ezek az előnyök lefordíthatók komoly megtakarításokra is, ha a működési költségeket nézzük: a Forbes beszámolója szerint akár 40 százalék is elérhető a VR-technológia segítségével bizonyos iparágakban.

A francia óriásbank, a BNP Paribas is már tavaly bejelentette, hogy hamarosan kijön egy VR-alapú alkalmazással és egy sor új szolgáltatással a lakossági piacra. Ennek segítségével az ügyfelek más módokon is intézhetik banki ügyeiket, illetve könnyebben hozhatnak pénzügyi döntéseket, és a banki is egy új típusú működésre állhat át.

Összehajtható telefonok

A kaliforniai Royole és a Samsung majdnem egyszerre jelentette be saját összehajtható telefon-megoldását. Mindkettő tabletté tud alakulni, ha kihajtjuk – kétségkívül az év legvalódibb innovációja. Egy teljesen új termékkategória született, amelyben megvan a potenciál, hogy a munkafronton is új definíciókat alkosson.

A Royole Flexpai telefonja, ha össze van hajtva, két képernyőssé válik, amelyeket külön vagy egymással interakcióban is lehet működtetni, igény szerint. Az eszköz a Flexpai+ platformon fut, amelyet más eszközökbe vagy alkalmazásokba is lehet integrálni, hatalmas növekedési lehetőséget rejtve a kaliforniai startup számára. Mindeközben a Samsung is bemutatta saját összehajtható telefonját, amely azonban csak 2019-ben lesz kereskedelmi forgalomban is elérhető. A cég a kijelző technológiát Infinity Flex Display-nek nevezte, és az Android máris bejelentette, hogy támogatni fogja.

A hibridek is szintet léptek

A Lenovo sem ült a babérjain, hanem előrukkolt egy innovatív megoldással a laptop-tablet hibrid kategóriában. A Yoga Book C930, amelyet a berlini IFA kiállításon mutattak be idén, kétképernyős, 10,8 inch-es, a másodlagos kijelző pedig e-ink típusú és virtuális billentyűzetként is használható. Sőt, tulajdonképpen három funkciója van ennek a képernyőnek: billentyűzet, jegyzetlap és e-olvasó. Az első képernyőn normál Windows fut. A készülék sok funkciója ellenére a Lenovónak lehetnek nehézségei az eladással, mivel egyik funkció sem különleges önmagában, de ez így is egy nagyon érdekes termék, amelyet érdemesnek tartottunk megemlíteni.

MI a CRM-ben

Azt, hogy az MI lesz a nyertes technológia ezen a területen is, már a CRM piac vezető gyártója a Salesforce is tényként kezeli, az IDC-vel végzett közös tanulmányára alapozva. Ebben a nyilatkozatban nem volt sok kockázat: a tanulmány alapján a válaszadók 28 százaléka már használja az MI-t, míg 41 százalékuk tervezi azt a következő két év során.

A Salesforce maga is frissítette Einstein nevű szoftverét ebben az évben, egy olyan új funkcióval, amely integrálja az ügyfélszolgálati feladatokat a normál szolgáltatások közé, így Einstein képes rutinszerű kéréseket teljesíteni az ügyféltörténet ismeretében, és a természetes nyelvfelismerés és gépi tanulás révén. A másik nagy bejelentés ezen a nyáron a Microsofthoz köthető, amely MI-alapú analitka mellett kötelezte el magát. Az eszközök, amelyek ezt az élményt biztosítják, lehetnek többek között csetbotok, kommunikációs minták elemzéséből lead-érték számítás, vagy éppen automatizált üdvözlő email.

A piacra újonnan belépők már kezdeti ajánlataikban is említik az MI-t, a befektetők pedig szívesen támogatják az ilyesfajta projekteket. Az egyik legutolsó bejelentés a Spiro Technologies-é, amely egyenesen “az első MI-vezérelt CRM” címet követeli magáénak: mindenesetre most kaptak másfél millió dollárnyi második körös tőkebefektetést, amelyet arra használnak, hogy még több MI-funkciót építsenek bele a termékükbe.

Gyors finanszírozás appokkal

Ne feledkezzünk meg a mobil innovációkról sem, amelyek igazi csemegék a magunkfajta vállalati mobilitás-fejlesztő számára. Kedvencünk idén Mobie díjat is kapott az Enterprise Mobility Exchange-től, mint a leghatékonyabb mobil app integráció: ez a finanszírozási megoldás-specialista DLL Express Finance nevű alkalmazása. Az Express Finance tulajdonképpen egy értékesítési eszköz, amely segít a tanácsadóknak árajánlatot adni az ügyfelek finanszírozási problémáira. Ez egy bonyolult feladat, sokféle szcenárióval, és egy olyan folyamattal, amely az ügyfeleknek legalább annyira félrevezető lehet, mint az értékesítési munkatársaknak.

Az új app, az Express Finance, egy felhasználó-barát alkalmazás, amely egyszerűsíti a folyamatokat azáltal, hogy valós időben mutatja az árakat, árajánlatot generál, és POS üzletkötést tesz lehetővé. Az ügynökök minden releváns infót megtalálnak az appban ahhoz, hogy egy finanszírozási ajánlatot adjanak, semmilyen más forrást nem kell használniuk. Ennek eredményeképp 90 százalékkal tudták csökkenteni az árajánlat-adásig eltelt időt. A DLL szerint ez elképesztő siker, és nehéz is erről mást gondolni – örülünk annak az iránynak, amelybe a vállalati alkalmazás-fejlesztés tart!

Tartson lépést a pénzügyi technológiai hírekkel – Iratkozzon fel kétheti hírlevelünkre most:

The post Kiemelkedő digitális innovációk appeared first on Scolvo.

Verseny helyett vállvetve küzdés

A technológiai fejlődés következményeként a pénzügyi tanácsadó szakemberek egyre inkább aggódnak, hogy a szolgáltatásaik iránti igény is eltűnik, és feleslegessé válnak a sok robot-tanácsadó mellett.

Bár a technológiai fejlesztések valóban eltüntettek pár munkahelyet bizonyos iparágakban, mindig az alacsonyabb képzettséget igénylő foglalkozásokat sújtotta jobban, valamint azokat a szektorokat, amelyek nem voltak képesek az átalakulásra. Másfelől azonban a nyertes stratégia is mindig az üzleti modell újragondolása volt. Ahogy a pénzügyi piaci tanácsadó cég, az Aite fogalmaz: “egy átmenet zajlik a termék-alapú üzleti modelltől a tanácsadás-alapú irányába”.

A haladó gondolkodású szervezetek máris élvezik a technológia (automatizálás) és a humán szolgáltatások egészséges keverékének előnyeit. Ezek a szervezetek felismerték, hogy egy ilyen mix áthidalhatja a generációs igény-különbségeket (az ügyfélre figyelés sosem lesz unalmas) és kompenzálhatja a profit egyébként általános erodálódását, amelyet a fintech cégek megjelenése okoz. Megértették, hogy a kizárólag tranzakciós jellegű szolgáltatásokra mindig lesz kereslet, és csak veszíthetnek, ha megpróbálnak ez ellen küzdeni. A kulcsszó a kombináció, nem a verseny.

Érdekes megjegyezni azt is, hogy míg a jelenleg dolgozó pénzügyi tanácsadók attól félnek,hogy a technológia átveszi az uralmat, vagy legalábbis elveszi bevételi lehetőségeik nagy részét, azokat, akik jelenleg tanácsadónak tanulnak, más aggodalmak gyötrik. A szakmáról alkotott közfelfogás, az alacsony pályakezdő bérek, valamint a nemi egyenlőtlenségek vannak a lista élén, míg a technológia nem játszik döntő szerepet a karrierválasztás során. Végsősoron a legtöbb diák úgy gondolja, a szakmát sokkal inkább az teszi vonzóvá, hogy tudnak az embereknek segíteni, illetve egy dinamikus iparágban tudnak dolgozni, mint az, hogy mennyit kereshetnek ezzel (38%, 34%, illetve 30%).

Amikor a robotoké (kellene hogy legyen) a terep

Ahogy az ügyfelek egyre inkább azonnali választ várnak a kérdéseikre, valamint kényelmes online elérést a nap huszonnégy órájában, elkerülhetetlen, hogy a robot-tanácsadók átvegyenek néhány feladatot. Ha hozzávesszük ehhez azt, hogy a technológia egy új típusú bizalmat hoz az átláthatóság révén (ami létfontosságú a fiatalabb generáció bevonzásához), könnyű belátni, hogy az iparág miért hajlik az úgynevezett hibrid modell bevezetésére. A különböző csatornákon kínált különböző szolgáltatások költségcsökkenést is eredményeznek, amely ellensúlyozhatja az erodálódó árakat.

Itt van néhány (leginkább tranzakciós jellegű) szolgáltatás, amelyet ha automatizálunk, több értéket tud termelni, különösen a fiatalabb generáció és a kevésbé tehetős ügyfélbázis számára, egy fejlődő piacon:

• Segítség az ügyfeleknek a számlanyitásban
• Egyszerű ügyletek, mint például átutalás teljesítése
• Adat-aggregáció
• Általános befektetési vagy megtakarítási ajánlatok algoritmusok alapján

Amikor az embereké (kellene hogy legyen) a terep

Egy ügyfélközpontú, tanácsadás-alapú működési modellben a pénzügyi tanácsadók szerepe jól körülhatárolt, és olyan erősségekre épít, amelyek kizárólag az emberekre jellemzőek. Az empátia, a szociális intelligencia, a tanácsadás komplex eseményekhez való igazítása csak néhány ezek közül.

Egy humán tanácsadó képes az ügyfelekkel olyan kapcsolatot kiépíteni, amely nem csak a pénzük menedzselésére korlátozódik, hanem az ügyfél jólétére (pénzügyi és érzelmi jólétére egyaránt) is kiterjed – akárcsak egy terapeuta esetén. Ha nem mennek simán a dolgok, a piac lomha, az ügyfél új élethelyzetbe kerül, egy jó tanácsadó nem csak új termékeket ajánl, hanem beavatja az ügyfelet a folyamatokba az eddig megszerzett információkra alapozva a tanácsadást, és végig mellette marad a bizonytalansággal teli időszakban. Vagyis a tanácsadó munkája komplexebbé válik, de több jutalmat is rejt, a speciális ismeretekre pedig nagy lesz a kereslet.

Nézzünk néhányat azok közül a feladatok közül, amelyeket az új tanácsadói szerepben el kell látni:

• Az ügyfeleket az ő érdekeik alapján ellátni új ismeretekkel
• Komplex élethelyzetekre és váratlan eseményekre regálni a tervezés során, a célokat priorizálni
• Komplex ügyeket és befektetési helyzeteket megoldani (pl. becsapós ügyletekre figyelmeztetni)
• Magas szintű piaci áttekintést nyújtani úgy, hogy figyelembe vesszük az ügyfél költési nem-befektetési jellegű költési szokásait is
• Hatékonyan védeni az ügyfél által kiadott információkat

Bár a ma és a holnap pénzügyi tanácsadóinak egyaránt emberi, érzelmi képességeikre kell építeniük, egyúttal a technológiát is magabiztosan kell kezelniük anélkül, hogy megpróbálnának versenyezni vele. Jusson eszünkbe a holisztikus megközelítés: verseny helyett együttműködés.

Tartson lépést a pénzügyi technológiai hírekkel – Iratkozzon fel kétheti hírlevelünkre most:

The post Jobbá teszi a technológia a pénzügyi tanácsadást appeared first on Scolvo.

Mennyire nagy?

Mindannyian érezzük, hogy a digitalizáció terjedésével és egyre több szereplő bekapcsolódásával egyre több adat keletkezik, de ha számokat akarunk látni, amelyek alátámasztják az érzéseinket: az IDC azt mondja, 2025-re 163 zetabájt lesz. Ez tízszer több, mint a mostani, és a cégek részesedése a tortából 60 százalék. Nem meglepő tehát az sem, hogy a pénzügyi szolgáltató iparág is rengeteg adatot termel. Tranzakciók százmilliárdjait bonyolítják le minden nap, és a szabályozási követelmények, amelyek ezeknek a tranzakcióknak az információit hozzáférhetően tartják, a fent említett adatmennyiség jó részét kiteszik.

A pénzügyi szolgáltatók big data-befektetései, beleértve az adatvagyon menedzselését és elemzését, 2018-ban elérik a 9 milliárd dollárt (SNS Telecom & IT), és a következő három évben 17 százalékos éves növekedést mutatnak majd. Az IDC szerint a bankszektor az egyik, amely a legtöbbet fog költeni big datára és üzleti analitikai megoldásokra. Ugyanakkor ezt a rengeteg költés egy másik iparágat is fellendít, méghozzá a szoftvergyártókét. A big data megoldásokból származó bevételek 2017-ben 149 milliárd dollárra rúgtak, és ez az összeg öt éven belül majdnem duplájára, 260 milliárd dollárra nő majd.

Mennyire hasznos, ami nagy?

A probléma az, hogy a cégek által összegyűjtött legtöbb adat úgy marad: összegyűjtve, de sohasem elemezve. Csak remélhetjük, hogy a helyzet javult a Forrester 2016-os felmérése óta, amikor a cégek adatvagyonának 60-73 százaléka teljesen kihasználatlan volt. Ez tehát egy kincsesbánya lehet, és nem csak (direktben) a nagyobb bevétel szempontjából. Az analitika segít a vállalatoknak az ügyfél-elkötelezettség növelésében és új termékek kitalálásában, amelyek létfontosságúak a mai üzleti környezetben. A Dresdner Advisory Services 2017-es tanulmányában máris jobb képet fest, állítva, hogy a cégek 53 százaléka már használ üzleti analitikát, közülük is leggyorsabban a távközlési és pénzügyi szektor adaptálja az új technológiát.  

Használja az ügyfelek megelégedésére

Tehát a big data-elemzés az előre vezető út a pénzügyi szolgáltatások számára is. De melyek a legjobb gyakorlatok ezen a területen? A jelenlegi üzleti környezetben nem lehet sikert elérni anélkül, hogy megértenénk az ügyfeleinket. A pénzügyi szolgáltatóknak is jobban ki kell szolgálniuk a vevőiket, különösen mivel az egész szektor folyamatos fenyegetésnek van kitéve az új piaci szereplőktől, amelyek már mindent erre az elvre építenek fel. Adatszempontból a legalapvetőb, hogy olyan adatot gyűjtsünk, amely tiszta és biztonságos használni, és innen lehet fejleszteni abba az irányba, amikor az analitika révén növeljük az ügyfél-elégedettséget.  

Az ügyfél viselkedése sok támpontot ad arra vonatkozóan, hogy milyen marketing-tevékenységgel találnánk célba nála, könnyebbé teszi a hitelbírálatot, akárcsak a csalások felderítését. Az újfajta viselkedési mintázatok innovációra sarkallják a cégeket, például hogy olyan új kereskedési megoldásokat vezessenek be, mint amilyen a High-Frequency Trading (HFT), ahol az adat-algoritmusok keresik meg a kereskedési lehetőségeket és hozzák meg a döntéseket, emberi beavatkozással vagy akár anélkül.

Felfedezésre váró területek

Ha a vevőre alapozzuk az üzleti döntéseinket, az első dolog, hogy kitaláljuk, mit akar valójában. A bankoknak nehézséget okozhat alkalmazkodni ehhez a nézőponthoz, hozzátéve, hogy a kisebb bankok általában jobban ráéreznek erre, de a pontos targetálást egyikük sem hagyhatja figyelmen kívül. A nagyobb bankok harmadik felet is bevonhatnak, hogy segítsen a marketing és értékesítési tevékenység targetálásában.

A vevői viselkedésről (például megtakarítási és költési szokásokról) rendelkezésre álló adatok elemzése által a bankok jobban az ügyfélre szabott termékajánlókat tudnak készíteni. A big data azt is lehetővé teszi, hogy pontosabban mérjük fel a kockázatokat, és ez azt eredményezheti, hogy több hitelterméket tudunk eladni anélkül, hogy a kölcsönző szervezet kockázatát növelnénk.

Az olyan tevékenységek, amelyekhez személyes találkozás szükséges, mint például egy konzultáció, szintén profitálhatnak a big data-használatból, hiszen a tanácsadóknál rögtön kéznél lesznek a célzott ajánlatok, amikor az ügyféllel találkozik. Sőt, a tanácsadó viselkedésének elemzése is hasznos lehet a teljesítmény- és erőforrás-menedzsment számára.

A biztosítási iparág számos alszektorának származhat előnye a kockázatmenedzsmentben is használható új technológiából. A big data-elemzések segítségével készült felmérések az autóbiztosítást és az egészségbiztosítást is átalakítják, lehetővé téve a biztosítóknak, hogy hatékonyan jutalmazzák a biztonságos és megelőzésre fókuszáló viselkedési mintákat. Egy ilyen elemzés képes alacsonyan tartani a költségeket mint a biztosító, mind az ügyfél számára.

Végsősoron a big data egy olyan jövő felé vezeti a pénzügyi szolgáltatókat, amelyben az ügyfelek elégedettségét személyes, lokális, és valós idejű szolgáltatásokkal tudják elérni, megtartani, és növelni.

Tartson lépést a pénzügyi technológiai hírekkel – Iratkozzon fel kétheti hírlevelünkre most:

The post Big Data a pénzügyi szektorban: segíti az eladást? appeared first on Scolvo.

Microsoft

Az október már erősen kezdődött, hiszen a Microsoft egy sor új bejelentéssel állt elő a Surface laptopokat illetően. A sallangmentesen csak Laptop névre keresztelt modell például kapott egy upgrade-et, így a Laptop 2 most már nyolcadik generációs quad-processzorral van felszerelve, és az akkuja is hosszabb időt bír (max 14 és fél órát). A Pro 6, a laptop-tablet hibrid, ugyancsak nyolcadik generációs Intel processzort kapott, és úgy tud 13 és fél órát működni, hogy ez a tudás nem nehezíti az egyébként pehelykönnyű készüléket. Ugyanakkor a sokak által évek óta várt USB-C port ezúttal sem került bele.

Üzleti előnyök

Nincs nagy puskaporos durranás, de a processzorok legújabb generációja valóban simább felhasználói élményt tesz lehetővé a munkahelyen is. Mind a processzor, mind a billentyűzet nagyon halk ezeken a gépeken, ami nem kis előny az irodában! A hosszabb akkuidő pedig megbízható kiegészítőjévé teszi a munkanapoknak.

Apple

Október végén az Apple is előállt a maga hardver-újdonságaival, köztük pedig sor került az új MacBook Air bemutatására is. A leginkább várt bejelentés volt a népszerű laptop újbóli megjelenése. A 13,3 inch-es Retina képernyő vékonyabb és pontosabb képet ad, a billentyűzet precízebb bevitelt tesz lehetővé, és jobban reagál az érintésre, valamint a portaszító képességén is javítottak. A touchpaden már nincs klikkelési funkció, viszont a Force Touch-ot támogatja. Az ujjlenyomat-olvasást az Apple saját fejlesztésű T2 biztonsági chipje kezeli. A tableteknek sem áldozott le még, hiszen az iPad Pro szintén megújult, az Apple Pencillel együtt, ami mindkettő nagy kedvenc az üzleti világban. Az iPad Pro újdonságai közé tartozik a Face ID, az A12X processzor, ami jobb AR- és játékélményt tesz lehetővé, valamint az, hogy a tablet mágnesesen tölteni tudja az Apple Pencilt.

Üzleti előnyök

Ami a MacBook Airt illeti, a biztonsági chip nagyon komoly előny az üzleti környezetben, de az új kijelző is olyasmi, ami régóta szerepel az üzleti felhasználók kívánságlistáján. Az már szinte alap, hogy az akkut nem kell a nyolcórás munkaidő alatt tölteni, és hogy a laptopot a maga 1,24 kg-os súlyával mindenhova könnyedén magunkkal vihetjük.

Google

Az október a Google számára is sűrű volt, több egyéb innováció mellett például ekkor jelentették be az új Pixel Slate-et is. A Pixel Slate az első tablet, amely Chrome operációs rendszerrel működik, tovább erősítve a tablet és a Chromebook közti hasonlóságokat, egyúttal feladja a Microsoftnak a leckét a Surface versenytársaként. Van rajta osztott képernyős mód is, és a Chrome böngésző a lehető legjobb oldalát mutatja, összehasonlítva mondjuk a PC-s környezettel. A billentyűzetet és a tollat viszont külön kell hozzá megvásárolni, és a teljes szett ára (az ezerdolláros sávot közelítve) inkább a felső kategóriába pozicionálja az eszközt.

Üzleti előnyök

A csöndességen és a hátsó megvilágítású billentyűkön kívül, melyet már sokan méltattak, a Pixel Slate ismét csökkenti a különbséget a tabletek és a laptopok között. A képernyő különböző állásai, a billentyűzet és a borító miatt kényelmesebb asztalon használni, mint ölben, viszont kis súlya miatt még mindig könnyen is szállítható.

Futottak még

Az óriáscégek bejelentései mellett maradt még hely más cégeknek is, hogy bemutassák hardver-újdonságaikat. A laptopok és tabletek esetében ennek a nagy nemzetközi kiállítások, mint amilyen például a berlini IFA, szolgáltak hátterül. A laptop kategóriában a gyártók, például a Lenovo, a Dell, vagy az Acer, mind a lehető legkönnyebb készülék megteremtésén fáradoznak, különböző ötvözeteket használva. Egyúttal arra is figyelnek, hogy ez ne menjen a teljesítmény rovására, és nyolcadik generációs processzorokkal szerelik fel a gépeket. A két kategória határmezsgyéjén elhelyezkedő Lenovo Yoga Book fontos fejlesztésen ment keresztül: a C930 kétképernyős, 10,8 inch-es, a másodlagos kijelző pedig e-ink típusú és virtuális billentyűzetként is használható. Kétségkívül a legvalódibb innováció a Flexpaitól és a Samsungtól érkezett, szinte egyszerre: összehajtható mobilok amelyek tabletté alakulnak, ha kihajtjuk. Egy teljesen új termékkategória született, amelyben megvan a potenciál, hogy a munkafronton is új definíciókat alkosson.

Üzleti előnyök

A firkálás elkötelezett híveiként azt mondhatjuk, hogy az új Yoga Book tulajdonságai lenyűgözőek, és változatos felhasználást tesznek lehetővé a munkahelyen (bár elég borsos áron). Ezen kívül az Acer megérdemelten került a hírek élére 15-inch-es laptopjaival, amelyek súlya mind egy kiló alatt van – ezt nehéz lesz túlszárnyalni hordozhatóságban!

Tartson lépést a pénzügyi technológiai hírekkel – Iratkozzon fel kétheti hírlevelünkre most:

The post Laptop vagy tablet? Csak a sebesség és a súly számít appeared first on Scolvo.

Azt, hogy az MI lesz a nyertes technológia ezen a területen is, már a CRM piac vezető gyártója a Salesforce is tényként kezeli, az IDC-vel végzett közös tanulmányára alapozva. Ebben a nyilatkozatban nem volt sok kockázat: a tanulmány alapján a válaszadók 28 százaléka már használja az MI-t, míg 41 százalékuk tervezi azt a következő két év során.

A Salesforce nem fukarkodik a mindent megdöntő érvekkel: az MI állítólag 726 milliárd dollár extra bevételt és 265 milliárd dollár költségmegtakarítást jelent a cégeknek 2017-2021 között, leginkább a termelékenység és az ügyfél-elkötelezettség növelése révén. Összességében ez 1.1 billió dollárral dobja meg az üzleti eredményt.

A fenti, rendkívül meggyőző számok mellett a közelmúlt akvizíciói és befektései, melyeket az MI-piacon a legnagyobb CRM-gyártók vittek véghez, is azt mutatják, hogy a mesterséges intelligencia fényes jövő előtt áll.

Az MI meghallgat, kielemez, megbeszél

Szeretjük az MI-t, hiszen képes azokat a dolgokat elvégezni, amelyeket mi hamar megununk, és ráadásul éjjel-nappal. Legyen szó a rutinszerű beszélgetések automatizálásáról, elemzésről, készen áll, de megfelelően el is osztja a szakmai anyagokat, gyorsabb döntéshozatalt tesz lehetővé, és mintafelismeréssel segíti a collaborációt.

A vásárló szempontjából ez azt jelenti, hogy “valaki” mindig van, aki foglalkozni tud a kérdéseivel, hiszen az MI lefoglalja például a korai fázisú ügyfeleket azzal, hogy beszél hozzájuk és meghallgatja őket (lásd chatbotok). Néha egyszerűen megoldja a panaszos ügyeket, néha pedig leadet generál ezekből a beszélgetésekből (még azt is meg tudja határozni, hogy kik jogosultak bizonyos kedvezményekre, és ezeket regisztrálja a CRM-ben.

Néhány MI még ennél is intelligensebb, vagy eleget tanult menet közben, hogy meg tudja határozni az ügyfélút legjobb és legrosszabb pontjait. Egy ilyen elemzés segítségével a cégek megtalálhatják azt az ideális munkafolyamatot, amely a legtöbb konverzióhoz vezet, vagy láthatják, hogy mely tartalmak a legsikeresebbek (relevánsak). Ebből az információból pedig az MI is meríthet újra, például kampányok önálló futtatására is beprogramozható.

Futótűz módjára terjed az MI a CRM-ekben

Az öt legnagyobb

A Salesforce saját, Einstein nevű megoldását 2016-ban mutatta be, és azóta erős promócióval támogatja a funkcióit. Einstein képes a hirdetések és ajánlások személyre szabására, a manuális adatbevitel helyettesítésére, az ügyfelekről információ gyűjtésére, és a leadek priorizálására is, többek között. De a Salesforce még itt sem áll meg: nemrégiben mutattak be egy új funkciót, amely integrálja az ügyfélszolgálati feladatokat a normál szolgáltatások közé, így Einstein képes rutinszerű kéréseket teljesíteni az ügyféltörténet ismeretében, és a természetes nyelvfelismerés és gépi tanulás révén, áll a hivatalos közleményben.

A Salesforce ezen kívül, a Microsofthoz hasonlóan, az IBM-mel is megegyezett, hogy az ő Watson technológiájukat használhassák a kampány-automatizáláshoz, ennek keretében pedig minden csatornán tudnak automata üzeneteket küldeni, a marketingesek pedig újfajta betekintést nyernek az ügyfelek reakcióiba. A felhasználók az értékesítéssel is jobban tudnak együttműködni, hiszen kapnak egy áttekintést a stratégiáról, és javaslatokat tehetnek annak javítására.

Olyannyira, hogy a nyár egyik legnagyobb bejelentése az volt, hogy a Microsoft elkötelezi magát az MI-alapú analitika mellett, mivel úgy gondolják, ez a végfelhasználó életét javítja majd (értékesítő, marketinges, vagy ügyfélszolgálatos), szemben a korábbi, a riportokat olvasó főnöknek kedvező hozzáállással. Az eszközök, amelyek ezt az élményt biztosítják, lehetnek többek között csetbotok, kommunikációs minták elemzéséből lead-érték számítás, vagy éppen automatizált üdvözlő email.

Egy ideje már az Adobe is a piacon van saját MI-alapú API-jával, amelyet Sensei-nek nevezett el, és amely a kreatív szakembereknek biztosítja a nagyobb hatékonyságot és a több iparági betekintést. Sensei specialitása a képek és animációk elemzése, az esztétikájuk felismerése, de meg tudja határozni más dokumentumok hangulatát is, ha szükséges. Jelenleg Sensei-t próbálják a fejlesztők körében is ismertebbé tenni, valamint az MI-eszköz teljesítményét javítani, ezért az Adobe partneri megállapodást kötött a hardvergyártó NVidiával. A továbbfejlesztendő funkciók között szerepel például a szájmozgás-szinkronizáció, az arcfelismerés, vagy az automatikus címkézés is.

A működési hatékonyság és az előrejelzések minőségének javítása van a fókuszban az SAP-nál is, amelynek szintén van saját, Leonardo névre hallgató MI-alapú asszisztense. A reneszánsz művészről, Da Vinciről elnevezett eszköz tavaly óta kombinálni képes a mesterséges intelligenciát az IoT-vel, analitikával, blockchainnel, és a gépi tanulással, így gyorsítva fel a digitális transzformációt a vállalatoknál. A Leonardót jelenleg arra használják, hogy megtalálja a szervezeten belül jelentező üzleti jellegű problémákat, összehasonlítsa az iparág-specifikus adatbázisával, és meghatározza azokat a technológiákat és módszereket, amellyel meg lehet oldani az adott problémát. Az SAP büszke az adatbiztonsági megoldásaira is, mégpedig hogy az ügyfeleinek lehetősége van a saját területén rendelkezésre álló adatokat használni, azokban a rendszerekben, amelyek egyébként is mindennapos használatban vannak.

Kisebb méretek, nagyobb álmok

A fentiekben említettek csak a felszínét képezik annak, ami jelenleg a CRM-piacon zajlik. Minden héten megjelenik egy közlemény egy MI-vel felturbózott szoftverről, jól mutatva azt, hogy a kisebb piaci szereplők is tudatában vannak, milyen irányba érdemes fejlődniük.

Ez valószínűleg meg is éri nekik, mint ahogy a Pegasystems példája is mutatja, amelyet nemrégiben kiáltott ki az Ovum elemzőcég az ügyfél-elkötelezettséget növelő termékek piacát vezető gyártónak, javarész MI-képességei alapján.

A Zoho is bejelentette a Zoho One termékcsalád továbbfejlesztését Ziával, az MI-asszisztenssel, amely szolgáltatást most már a teljes felhő-platformra kiterjesztettek. Zia először a Zoho CRM egy funkciójaként jelent meg, amely az értékesítőket segítette az ügyféladatokon alapuló javaslatokkal.

A piacra újonnan belépők már kezdeti ajánlataikban is említik az MI-t, a befektetők pedig szívesen támogatják az ilyesfajta projekteket. Az egyik legutolsó bejelentés a Spiro Technologies-é, amely egyenesen “az első MI-vezérelt CRM” címet követeli magáénak: mindenesetre most kaptak másfél millió dollárnyi második körös tőkebefektetést, amelyet arra használnak, hogy még több MI-funkciót építsenek bele a termékükbe.

A CRM-gyártók bíznak az egyre növekvő ügyféligényben, amely a legújabb technológiákat alkalmazó cégeket részesíti előnyben a versenyben, ezért próbálnak ezeknek az igényeknek harmadik feles MI-szolgáltatások hozzáadásával megfelelni.

Ezen a téren máris meglehetősen széles a kínálat: a Get CRM friss összeállítása szerint az MI-szolgáltatók már legalább 15 üzleti funkciót tudnak kiszolgálni a technológiával. A beszédelemzés, például a Cogito vagy a Uniphore Akeirája, egy olyan terület, amelyben hatalmas potenciál van, hiszen lehetővé teszi a cégek számára, hogy optimalizálják a hívások kimenetelét valós idejű támogatással, vagy javítsák a megoldott ügyek arányát a call centerekben.

Tartson lépést a pénzügyi technológiai hírekkel – Iratkozzon fel kétheti hírlevelünkre most:

The post Hogyan támogatják a CRM-gyártók az értékesítést mesterséges intelligenciával appeared first on Scolvo.

1. Alaprajzok és műszaki rajzok felvázolása

A mobil eszközök esetében a digitális toll használata alaprajzok és műszaki rajzok felvázolására elég egyértelmű, hiszen bárhol alkalmazható, akár az ügyféllel való találkozás során is. A felhasználónak sem kell sem mérnöknek, sem művésznek lennie: a karbantartással vagy a műszaki rajzolással ellentétben a vázlatok itt csak a történetmesélést segítik, nem mértékként szolgálnak. Bármilyen jól dolgozik is az értékesítés-támogatás, lehetnek olyan esetek, amikor a tanácsadó nem rendelkezik azokkal az alaprajzokkal, vagy részletes dizájnnal, amelyre szüksége van. Viszont a tapasztalat és egy kis rajztehetség kimozdíthatja a tárgyalásokat a holtpontról.

2. Folyamatok felvázolása

Különösen, ha B2B értékesítésről van szó, a tanácsadóknak olyan komplex folyamatokat kell bemutatniuk, amelyek az ügyfél által kívánt eredmény eléréséhez vezetnek. Csakhogy ezeknek a folyamatoknak a komplexitása feltételezi, hogy a magyarázat is bonyolult lesz, néha olyannyira, hogy az már a másik félnek is sok – nem beszélve arról, hogy értékes részletek veszhetnek el menet közben. A tanácsadóknak ugyanakkor van egy nagyon hasznos eszköz a kezükben, amellyel megkönnyíthetik a dolgukat. Csinálhatnak gyors vázlatokat a folyamatról, amiről beszélnek, bármikor a találkozó folyamán! A leendő ügyfelek még különlegesnek is érezhetik magukat, ha a találkozón készült jegyzeteket kézzel írott vázlatok egészítik ki, amelyek csak nekik, az ő kéréseik alapján készültek.

3. Kiemelni, ami fontos

A személyes beszélgetések értéke felbecsülhetetlen, ugyanakkor sok minden el is tud veszni beszéd közben. Ha kiemelik (aláhúzzuk, bekarikázzuk, stb.) egy prezentáció vagy egy termékdokumentáció fontosabb pontjait, az értékesítők biztosak lehetnek benne, hogy a leglényegesebb üzeneteket célba juttatják, legkésőbb akkor, amikor az anyagokat továbbítják az ügyfélnek. A tanácsadók maguk is hasznosnak találhatják, hogy könnyen áttekinthető formában találják azokat az információkat, amelyekkel még teendőjük van.

4. A prezentációk kiegészítése

A prezentációkat nyugodtan nevezhetjük a történetmesélés unalmasabb formájának. A meglepetések viszont segítenek megnyerni a közönség figyelmét. Ezek sokfélék lehetnek, de a rajzolás mindenképpen közéjük tartozik. Hogyan lehet tehát például megmutatni az ügyfeleknek, hogy a tanácsadó figyel rájuk? Úgy, hogy belerajzolják vagy beleírják a prezentációba a hiányzó elemeket, ott a helyszínen. Így nyilvánvaló, hogy az ügynök figyel, és igyekszik további releváns részleteket hozzáadni ahhoz, amiről éppen beszél.

5. Kézzel jegyzetelés

A kézírás sokaknak még mindig kényelmesebb, mint a gépelés, és ezáltal gyakran gyorsabb is. De van egy másik érv is, ami a kézírás mellett szól: sokkal autentikusabb hatást kelt, ezért nagyszerű eszköz az ügyfelekkel való bizalmi kapcsolat kiépítésére. A bizalom jelentőségét pedig nem szabad lebecsülni: az átlagos értékesítési ciklus egyre hosszabb lett az elmúlt évek során, és egyre növekvő szkepticizmussal párosul a leendő vásárló oldalán. Az egyetlen dolog, ami kockázatmentesen felgyorsíthatja a folyamatot, az a bizalom, és bármilyen eszközt, amely segít annak kiépítésében, megfelelően értékelni és támogatni kell.

Tartson lépést a pénzügyi technológiai hírekkel – Iratkozzon fel kétheti hírlevelünkre most:

The post 5 mód, ahogyan a rajzolás segíti az ügynököket az értékesítésben appeared first on Scolvo.

A legnagyobb nyomás a fogyasztókon van

A fogyasztó-orientált szakmai rendezvények, mint amilyen például a CES, mindig nagy szerepet játszanak az új technológiák megismertetésében és elterjedésében, akármilyen furcsának is tűnnek elsőre. A legutóbbi ilyen óriásrendezvény, a CES Asia, június végén került megrendezésre, és nem okozott csalódást, kellően színes képet festett a futurisztikus fogyasztói technológiáról.

A színtiszta szórakoztatáson és a határokat feszegető furcsaságokon kívül a robotok voltak még ott mindenütt, és olyan formákban, amelyek lehetséges használatuk minél szélesebb körét voltak hivatottak bemutatni. Az esemény által felvázolt világkép szerint a fogyasztókat repülő autók veszik körül, egy teljes mértékben hálózatba kapcsolt okos otthonban élnek, amelyet automata rendszerek szolgálnak ki, a VEDÁ-któl a dolgok internetéig.

Egyelőre persze ezek csak a jól ismert hívószavak. Ami ennél is érdekesebb, az az, hogy a gyártók már egy ideje kíméletlenül törtetnek előre a virtuális valóság- és kiterjesztett valóság megoldásaikkal, és már azt is jelezték, hogy ezeket a cégek korábban alkalmazhatják, mint a fogyasztók – ami egy önmagában is egyedülálló jelenség volna.

Tegyük félre a szokásos szkepticizmust

A VR és az AR technológiák leginkább arról ismertek, hogy igencsak fura (szemüveg-) viseletet igényelnek, valamint jó adag türelmet a felhasználó részéről. Hogy lehet tehát, hogy már az üzleti alkalmazásuk is valódi értelmet nyert?

Egyrészt azok a szemüvegek nincsenek is annyira útban, ha munkáról van szó, mint amikor szabadidős helyzetben próbáljuk használni őket. Az pedig, hogy a modelleket úgy láttatja, mint ahogy élőben fognak kinézni, a mérnökök számára olyan előny, amellyel boldogan élnek a komfort rovására. A távmunkások minden iparágban csak nyerhetnek azzal, ha a szemüveg “képernyőjén” látottakat könnyen megoszthatják kollégáikkal.

Ezek az előnyök lefordíthatók komoly megtakarításokra is, ha a működési költségeket nézzük: a Forbes beszámolója szerint akár 40 százalék is elérhető a VR-technológia segítségével bizonyos iparágakban. Annak ellenére, hogy a pénzügyi szektorra vonatkozóan pontos adat nem áll rendelkezésre, a bejelentések száma és a témával foglalkozó tanulmányok azt sejtetik, hogy a bankok és a biztosítók már szintén elkönyvelhették kezdeti sikereiket az új realitás aranyásóiként.

Mit tartogat a VR és az AR a pénzügyi szolgáltatói szektor számára?

A biztosítási szektor a technológia első alkalmazói közé tartozik, leginkább a szimulációk és a továbbképzések révén. Autós balesetek, lerobbant gépek, vagy az új munkatársak betanítása mind remek alkalom arra, hogy a virtuális valóságot használjuk. A KPMG friss jelentése szerint az adaptálási mutatók egyre gyorsabban növekednek majd, ahogy az iparág tudomást szerez az új lehetőségekről, és a technológia kifinomultabbá válik.  

Még érdekesebb, hogy a VR és az AR egy újfajta lehetőséget is kínál a biztosítóknak: még pedig azt, hogy olyan termékeket fejesszenek, amelyek felmérik ezen technológiák kockázatait tömeges használat esetén (például balesetek, biztonsági kockázatok, személyi jogok megsértése, stb.). A KPMG becslése szerint az ilyen eseményekből fakadó veszteségekre fizetett összeg elérheti a 20 millió dollárt is.

Más pénzügyi szolgáltatók, mint például a bankok és hitelintézetek, értékes adathalmazon ülnek, amely elemzésre vár, lehetőleg olyanra, amely gyorsan elkészíthető, és könnyen értelmezhető. A Citibank egy holografikus munkaállomással kísérletezik, amellyel a kereskedési szolgáltatások igyekszik új szintre emelni, míg a Wells Fargo egy virtuális környezet megteremtésén fáradozik, ha úgy tetszik, egy virtuális bankfiókon, ahol az ügyfelek és a tanácsadók interakcióba léphetnek egymással, a lengyel Comarch pedig szintén az ügyfélkommunikáción próbál javítani egy kiterjesztett valóságban.

A francia óriásbank, a BNP Paribas is már tavaly bejelentette, hogy hamarosan kijön egy VR-alapú alkalmazással és egy sor új szolgáltatással a lakossági piacra. Ennek segítségével az ügyfelek más módokon is intézhetik banki ügyeiket, illetve könnyebben hozhatnak pénzügyi döntéseket, és a banki is egy új típusú működésre állhat át.

A fizetési megoldások területe is olyan, ahol a bankok és a megoldás-szállítók motiváltak az új technológia bevezetésére. A Worldpaynek vannak virtuális termináljai a kisebb, és AirPIN szolgáltatása a nagyobb vásárlásokhoz, mindkettő új generációs fizetési megoldás, amelyet az ügyfelek elvárnak és örömmel fogadnak. A Payscout viszont egy virtuális környezetet hozott létre, ahol az ügyfelek kézzelfogható termékeket vásárolhatnak, Visa Checkout-tal fizethetnek, és van egy virtuális hely az adományok számára is.

A legtöbbet tárgyalt téma a pénzügyi szolgáltató szektorban az, hogy vajon a virtuális terek helyettesíthetik-e a bankfiókokat hosszú távon. A kizárólag digitálisan működő bankok és a mobil bankolás megjelenésével ez egy időszerű kérdés, és a megtakarítási potenciál is hatalmas. A pénzintézetek folyamatosan keresik a megvalósítható megoldásokat, ugyanakkor óvatosak is, hogy nehogy az ügyfelek rosszul reagáljanak ezekre az újításokra. Mindenesetre az biztos, hogy a fogyasztók között terjed az AR/VR koncepciója és a kapcsolódás lehetőségei (egy kellemes, könnyen használható virtuális térben bankolni sokaknak vonzóbb, mint egy nem is olyan közeli, kopott bankfiókba betérni) sokakban bizalmat ébresztenek.

Tartson lépést a pénzügyi technológiai hírekkel – Iratkozzon fel kétheti hírlevelünkre most:

The post A pénzügyi szolgáltatások virtuális valósága appeared first on Scolvo.

A helyi törvények már módosultak

Az európai országoknak nagy kihívás volt nemzeti jogszabályaikat a direktívához igazítani a számukra megadott határidőig, vagyis 2018. július 1-ig. Viszont végül a közép-kelet-európai régió zárkózott fel a legjobban: három ország benne van abban az ötben, amelyek a hivatalos közlönyeikben is megjelentették már a teljes jogszabályi megfelelést 2018. május 24-ig.

Belgium, Németország és Litvánia részlegesen kommunikálta csak a módosításokat, annak ellenére, hogy Németország volt az első, amely helyi szinten elfogadta a vonatkozó jogszabály-változtatásokat. A többi országban is nagyjából lezárták a jogharmonizációs folyamatot, már csak a közlönybeli megjelenések hiányoznak.

Az egyik utolsó ország, amely bevezette az IDD-t, Olaszország volt, de már ők is közzétették a jogszabály-változásokat június közepén. Eközben a biztosítás-felügyeleti szerv, az IVASS megkezdte a szélesebb körű konzultációkat a szabályok további finomítása érdekében, amely jó felkészülést jelent a második körös jogszabály-változtatásokra.

A Brexit-ügy ellenére az Egyesült Királyság, bár lassacskán, de szintén sikeresen lezárta a folyamatot, és átvezette a direktívát a helyi jogszabály-rendszerben május végén. A pénzügyi felügyelet azt is hozzátette, már sok cég felkészült a szabályozás októberi élesítésére, kézikönyvük legújabb kiadásában pedig a jogi feltételek minél hamarabbi adaptálása mellett kampányolnak.

Hogy néz ki a megfelelés a gyakorlatban?

Az IDD az ügyfelek azon jogát szeretné érvényre juttatni uniós szinten, hogy a választott értékesítési csatornától függetlenül azonos és teljes körű tájékoztatásban részesüljenek a választott biztosítási termékkel kapcsolatban (beleértve az ügynöki jutalékokat, ami egyben a direktíva legnagyobb port kavart része is). Ezen kívül, az unió szeretné részletesen szabályozni az értékesítők és közvetítők munkavégzéséhez szükséges követelményeket, és egységesíteni az életbiztosítási és nem-életbiztosítási termékek szabályozását.

Egy kicsit gyakorlatiasabb vonalon, az Európai Biztosítás- és Foglalkoztatóinyugdíj-hatóság (EIOPA) nyilvánosságra hozta részletes ajánlásait a “csak végrehajtásos” értékesítés, avagy a telefonos és online értékesítés tekintetében, amely a leginkább szabályozásra szoruló terület.

Az ajánlások segítenek meghatározni, milyen termékek tartoznak a biztosítás-alapú befektetési termék kategóriába, és hogy ezeket nehéz-e az ügyfeleknek megérteni. Ezek a termékek azt a kockázatot hordozzák magukban, hogy az ügyfelek előbb szerződnek, mint hogy érettek lennének a döntésre, és emiatt ki kell zárni őket a telefonso vagy online értékesítésből, ahol nincsen tanácsadás. Így minimalizálható az ügyfél hátrányba kerülésének, illetve a téves értékesítésnek a kockázata.

A biztosítás-közvetítők ellőtték a startpisztolyt

Az előrelátó biztosítás-közvetítők már készen állnak saját megoldásaikkal, és a technológiát hívják segítségül, hogy kiutat mutasson a szabályozási káoszból.

Az egyik első termék a piacon, amelynél már az IDD-kompatibilitást is szem előtt tartották, a Die Bayerische biztosítótársaság tanácsadó-szoftvere, a BayRat. A szoftver, amit saját IT-cégükkel, az iS2-vel karöltve fejlesztettek ki, egy lépcsőzetes pénzügyi elemzést kínál, amely egy igényfelméréssel inudl, és egy egyedi koncepció létrehozásával és egy személyre szabott tanácsadással folytatódik. Végül az ügyfél egy maximum 100 oldalas jelentést kap kézhez (a direktíva fontos eleme a standardizált és egyértelmű dokumentáció a biztosítási termékkel kapcsolatban) és a tanácsadóval együtt meg tudja találni a számára legideálisabb megoldást.

Az Y-generációt célzó termékek új kihívások elé állítják a biztosítókat, amelyek erőfeszítéseiket igyekeznek a szabályozási megfeleléssel kombinálni, ahogy a Coya példája is mutatja. A német székhelyű startup, amely nemrégiben kapott 30 millió dollárnyi befektetést, olyan terméket akar piacra dobni, amely leszámol a véget nem érő papírmunkával és az ügyfélkezelés személytelenségével. A digitalizációnak köszönhetően a hatékonyság így megfelel majd az Y-generációsok elvárásainak. Az átláthatóság és egyértelműség, amelyet szintén megkövetel ez a generáció, szerencsésen összevág az új szabályozások, például az IDD és a GDPR követelményeivel.

A szakmai szervezetek is úgy gondolják, az IDD remek lehetőség arra, hogy új megközelítést alkalmazzanak, ezúttal az együttműködések terén. Két csehországi pénzügyi tanácsadó egyesület, az USF és az AFIZ úgy döntött, hogy egyesíti erőit, és megalapítja a Pénzügyi Tanácsadás és Mediáció Cseh Szövetségét (ČASF), hogy javítsa az IDD-hez hasonló szabályozásokkal kapcsolatos egyeztetések feltételeit és promótálja az önszabályozást és az ügyfelek védelmét. Az eddigi legerősebb biztosítói képviselet 27 piaci szereplőt hoz közös platformra, köztük a Broker Consultingot, a Fincentrumot, az OVB Allfinanzot, és a Swiss Life Selectet.

The post A biztosítás-közvetítők új esélye: Az IDD-felkészülés utolsó fázisa következik appeared first on Scolvo.

Amikor ezen felül egy újabb szabályozás jelenik meg a piacon, sok sales-vezető fejében megfordul a gondolat, hogy ez csak egy újabb nyűg, aminek meg kell felelni. Más esetben úgy gondolhatja, ez nem is vonatkozik rá. De mivel a szabályozások jelentős része a megváltozott igényekre reagálva születik meg, ezeket a változásokat pedig egy értékesítési vezető sem hagyhatja figyelmen kívül.

Az Európai Unió Payment Services direktívájának frissített változata, a PSD2, amely 2018 januárja óta van érvényben, például arra a felismerésre reagál, hogy a pénzforgalmi szolgáltatásokat igénybe vevő ügyfelek még több és biztonságosabb szolgáltatás révén szeretnék kihasználni a belső piac előnyeit, a szolgáltatóktól pedig nagyobb transzparenciát várnak és azt, hogy az adataik feletti kontroll a kezükbe adják.

A PSD2 bevezetésének egyik legfontosabb következménye, hogy általa lehetővé vált az úgynevezett AISP-k, magyar kifejezéssel SZÖSZ-ök (Számlainformációkat Összesítő Szolgáltatók) megjelenése. Ezek a szolgáltatók harmadik félként bekapcsolódva a pénzügyi szolgáltatók és az ügyfelek mellé, újabb megoldásokat fejlesztenek a pénzügyi szektor számára, elsősorban egyszerű áttekintést kínálva a különböző számlákon és számlavezetőknék elhelyezett vagyonelemeiről, hiteleiről.

A PSD2 egyik lényegi célja, hogy ezeket a szenzitív adatokat kezelő harmadik feleket, amelyek így is, úgy is megjelentek volna a piacon, erős kontroll alatt tartja, számonkérhetővé teszi. Januártól rögtön számos fintech startup regisztrált a direktívában megjelölt AISP-ként vagy PISP-ként. Az aggregátorok közül a legismertebbek talán a Consents Online és az API-fejlesztő Truelayer, de a lista szinte naponta bővül. Magyarországon az Aggreg8 tartozik az úttörők közé.

Az új szabályozás egyben a piaci versenyt is serkenti a piac meglévő és új szereplői között. Az új szolgáltatóknak köszönhetően átláthatóbbá válnak a díjstruktúrák, a különböző pénzforgalmi intézetek feltételrendszerei, ügyfélkezelése. Erre pedig a régebbi és nagyobb részesedéssel bíró piaci szereplőknek is reagálniuk kell. Méghozzá nem csak passzív adatszolgáltatással, a rendszerekhez való hozzáférés biztosításával, hanem saját innovatív megoldások fejlesztésével is.

Mit akar az ügyfél?

Az Accenture még a direktíva nyilvánosságra hozatala után nem sokkal, 2016 február és június között végzett egy villámfelmérést 800, online banki szolgáltatásokat igénybe vevő személy részvételével. A felmérés kulcsfontosságú információkkal szolgál az ügyfelek első reakcióiról a témában.

Az elemzés három fontos tényezőt emel ki: a bizalomra való igényt a SZÖSZ iránt, a banki adatokhoz és egyéb személyes adatokhoz való viszonyulás különbözőségét, és azt a tényt, hogy az életkor és a számlaszám erősen korrelál az új szolgáltatások elfogadásának valószínűségével.

Leegyszerűsítve:

• Az ügyfél jelenleg még sokkal inkább (65%) a hagyományos bankokat képzeli el SZÖSZ-ökként, és a bennük való bizalom alapozná meg a számlainformációi megosztását, de 40% az ismert online kereskedelmi márkákban is bízna.
• Bármilyen könnyen is osztják meg az emberek személyes adataikat egyéb téren, a pénzügyi információk érzékenysége miatt 70% nem bízná ezeket a bankon kívüli, harmadik félre.
• A SZÖSZ-ökhöz való viszonyulást néhány más tényező is meghatározza. Érdekes módon minél több helyen vezet számlát valaki, vagyis feltételezhetően igényelne egy aggregátor szolgáltatást, annál inkább mondta az, hogy nem próbálna ki ilyesmit. A hozzáállásban pedig az életkor is meghatározó: az 55-64 év közöttiek 52 százaléka, a 18-24 év közöttieknek csak 15 százaléke ódzkodik az aggregátoroktól.

Hogyan tartsák a tempót a bankok ebben a versenyben?

Mint a fentiekből is látszik, a bankoknak nem annyira a fenyegetést, mint inkább a lehetőséget érdemes meglátni a PSD2-ben, hiszen a kiépített márka és a vele együtt kiépített bizalom kiváló alapja lehet újfajta szolgáltatások bevezetésének.

Azok a bankok lesznek a nyertesei az új szabályozásnak, akik nem csak passzívan átadják a hozzájuk tartozó adatokat a harmadik feles szolgáltatóknak, hanem igyekeznek maguk is új megoldásokat fejleszteni az újraértelmezett keretek között.

Ilyen lehet például egy mobil alkalmazásba épített funkció, amely akár egyetlen számlaszám megadásával képes a pénzügyi helyzet feltérképezésére, a további termékjavaslatokra, vagy egyéb tervezésre. Ezzel nem csak az ügyfél, de a bank is hasznos információkhoz juthat: a más pénzintézeteknél kezelt összegek felhasználásáról, az igénybe vett szolgáltatásokról, gyakoriságukról.

Hogyan kapcsolódik a PSD2 az értékesítők munkájához?

A jelenleg alkalmazott értékesítési stratégiák kialakításában meghatározó szerepe volt annak a ténynek, hogy az adott pénzügyi szolgáltató csak az általa kezelt adatokat, illetve az ügyfél által megosztott, de nem ellenőrizhető információkat vehette csak alapnak az igényfelmérés és pénzügyi tervezés során.

Az ügyfeleket azonban a digitalizáció, a mobil eszközök, és a más téren elérhető fogyasztói kényelmi szolgáltatások arra ösztönzik, hogy pénzügyeiket is egyszerűbben, átláthatóbb módon tudják kezelni. A felmerülő igényeket technológiai cégek sora igyekszik kiszolgálni.

Ebben a környezetben a banki értékesítők kezében (szó szerint) hatalmas lehetőség van. Már most is sok helyen használnak a pénzintézetekben terminálokat, mobil eszközöket, rajtuk pedig speciális alkalmazásokat, amelyek segítenek az értékesítőknek és az ügyfélnek egyaránt a pénzügyi helyzet, a potenciálisan igényelhető szolgáltatások felmérésében, a jövőtervezésben.

Ha ezekbe az (mobil) alkalmazásokba beépítik az aggregátor funkciót, az minden értékesítési helyzetben támogathatja a tanácsadót. Ha az ügyfél engedélyt ad az adataihoz való hozzáférésre, mindössze a bankszámlaszámai révén a rendszer az egyes bankok interfészein keresztül lekérdezheti, hogy milyen bankszámla-vagyona, illetve milyen hitelei, kintlévőségei vannak, és a vagyontárgyakra vonatkozóan is találhat adatokat.

Mindez persze egy erős bizalmat feltételez, ugyanakkor számos előnnyel is jár. A tanácsadás első lépése, az helyzet- és igényfelmérés jelentősen lerövidül: az ügyfélnek nem kell még csak egy rövid kérdőívet sem kitöltenie, a szokásos kérdésekre a válasz automatikusan bekerül az alkalmazásba. Ezt a személyes találkozó során mindenkor kontrollálhatják is a felek. Az ügyintézés ennek a lépésnek az automatizálásával máris gyorsabbá válik.

Még nagyobb előny, hogy a pénzügyi tervezésben is teljesen új távlatokat nyit egy ilyen funkció. Az aktuális helyzet felméréséből kiindulva egy (például mesterséges intelligenciával) továbbfejlesztett SZÖSZ lehetőséget ad arra, hogy a számlák elemzése során megszerzett adatokat (költségek, bevételek) felhasználva, a mintázatokat felismerve, javaslatokat nyújtson az ügyfélnek jövőbeli pénzügyi céljai eléréséhez, a kockázatok mérsékléséhez.

A körültekintő pénzügyi tervezés mindig is magában foglalt az ügyfél minél jobb megismerését, beleértve az anyagi helyzet, kockázatvállalási hajlandóság, és egyéb életkörülmények (család, egészség, stb.) feltérképezését. A technológia most lehetőséget ad arra, hogy ezt tényekkel, adatokkal megtámogatva, az ügyfél számára átlátható és egyszerűen kontrollálható formában tálalja.  

Tartson lépést a pénzügyi technológiai hírekkel – Iratkozzon fel kétheti hírlevelünkre most:

The post PSD2: Új távlatok a pénzügyi tervezésben appeared first on Scolvo.

A hangvezérlés átveszi az uralmat

Az emberek szeretik hallatni a hangjukat – újabb bizonyíték erre a hangvezérelt digitális asszisztensek, az úgynevezett VEDA-k egyre növekvő népszerűsége. A Siri, Alexa, és Cortana nevével fémjelzett társaság tagjai bejutottak a háztartásokba. Sőt, akadály nélkül jutnak át a “személyes mentális tűzfalakon,” ami sok, a személyes adatok miatt aggódó ellenzőt meglepett.

Az a fogyasztói technológia, amely ennyire népszerű, mindig hamar megtalálja az utat az irodákba is. Elég csak a mobil eszközökre gondolni, és máris csak egy lépésre vagyunk attól a gondolattól, hogy a robot-asszisztensek egy irodai helyért küzdjenek. Egyszerűbben szólva: jönni fognak, akár tetszik, akár nem. Ezen kívül úgyis azt kell szeretni, amit a vevők akarnak, ha versenyképesek akarunk maradni.

Mielőtt még ellenérveket keresne: a VEDA-k befogadása a munkahelyekre sokkal inkább egy spektrum, mint egyetlen időpont. A kérdés csak az, hol helyezkedik el Ön ezen a spektrumon? Alig várja, hogy minden értékesítőjét olcsóbb alternatívával váltsa fel, teljesen ellene van a robotosodásnak, vagy próbál középutat találni?

Természetesen néhány iparág és munkakör sokkal inkább ki van téve a folyamatok ilyetén automatizálásának. A fordítás, az ügyfélszolgálat, vagy a logisztika az elsők között foglal helyet, de a jogi, orvosi, vagy oktatási szakemberek sincsenek teljes biztonságban. Ezen kívül bárhol, ahol van adminisztráció, a hangvezérelt funkciók meg fognak jelenni, és hát elveszik az emberek munkáját.

Másfelől azonban még elég hosszú az út addig, amíg ezek megfelelően tudják elemezni egy ember hangfekvését, hangsúlyozását, és fel tudják ismerni az érzelmeket. Az is hosszú időbe telhet, amíg a humán fogyasztók eléggé hozzászoknak a robotokkal való interakciókhoz, és nem bánják majd, ha egy nem-humán lény akar nekik eladni valamit. Ma, a Capgemini adatai szerint, mindössze az emberek 20 százaléka gondolkodik így, és csak 2020-ra fogja az arányuk elérni a 31 százalékot. Addig pedig? Barátkozzunk meg egymással!

Tanácsadók és robotok = Legjobb barátok?

A hangvezérelt digitális asszisztencia akár egy csodálatos barátság kezdete is lehet, és nem csak azon az alapon, hogy vezényszavakat kiáltunk egy bevásárlórobotnak, aki a szoba sarkában egy hangszóbóba bújva él. Egyébként is, tényleg olyan nagy baj lenne, ha az új digitális asszisztensek elvégeznék a “piszkos munkát” és biztosítanák, hogy minden adat a helyén van, vagy jó irányba megy? Az adminisztráció olyasmi, amit az emberek ritkák élveznek, és az emberi faj erősség egyébként is inkább a kreatív megoldások megtalálásában áll.

A hangvezérelt asszisztensek lehetnek az első kapcsolatfelvételi pontok, és az értékesítés-támogatás segíthet nekik azzal, hogy biztosítja az adatokat a kezdeti kommunikációhoz és kutatáshoz. Továbbmenve a folyamatban, a humán tanácsadók átvehetik az ügyeket, és egy más minőségű kapcsolatot teremthetnek meg az ügyféllel. Emlékezzünk rá, hogy az empátia, a törődés, vagy éppen a versenyszellem olyan tulajdonságok, amelyeknek nagy szerepük van az üzletkötés végkimenetelében, és ezek mind az emberi karakter részei.

Ezért a tanácsadóknak nem kell hanyagolniuk új jóbarátjukat a személyes ügyféltalálkozók során sem. Ha a VEDA-t egy mobil értékesítési alkalmazásba integráljuk, az egész élmény megváltozik a tanácsadó és az ügyfél számára is, és nem úgy, hogy kizárja a tanácsadót.

A legalapvetőbb funkció, hogy a hangvezérlés lehetővé teszi például a jegyzetelést a meeting alatt és utána is, amikor az ügynök már úton. Mesterséges intelligenciával továbbfejlesztve pedig akár “részt is vehet” a beszélgetésben, és kitalálhatja a találkozó folyamán, hogy milyen anyagokat mely ponton kell bemutatni.

Analitika és érzelmi intelligencia: a digitális asszisztensek rengeted adatot képesek elemezni annak érdekében, hogy a tanácsadó jobban megértse az ügyfelet, ezután pedig érzelmi értékítéletét használva megtalálja a termék ajánlására legmegfelelőbb időt és helyet.

Nem mehetünk el azonban szó nélkül a VEDA-k személyre szabása mellett sem. A nyelvek, akcentusok, vagy éppen “csak” a preferenciák és gondolati sémák, mind olyasmi, amit a felhasználó elvár, hogy digitális barátja felismerje – ez alól az értékesítők sem kivételek. A legjobb megoldás, ha a tanácsadók tudnak valamelyest programozni: ekkor ugyanis úgy alakíthatják az asszisztenst, hogy partnerük, és ne vetélytársuk legyen.

Integráció: Az értékesítés békeszerződése

Az ügynök és a VEDA barátságának alapja a mesterséges intelligencia megfelelő integrációja az aktuálisan használt rendszerekbe. Az értékesítésben magától értetődően a CMS és CRM rendszereknek lesznek a legfontosabb referenciák és az innen jövő adatoknak makulátlanul tisztáknak kell lenniük. Ezen kívül az integráció maga nem ördöngősség, és mobil appokra is elérhető, tehát a tanácsadók tényleg magukkal vihetik új barátjukat, akárhova mennek.

Persze lehet saját interfészt is fejleszteni az Amazon, az Apple, vagy a Google platformján, de az integráció sokkal könnyebben megvalósítható opció, ezért érdemes fontolóra venni. Ez a kezdőlépés, ha mobil alkalmazásunkat a legújabb követelményeknek akarjuk megfeleltetni, és csak bizonyos API-k és a fejlesztők rendelkezésére álló, erre a célra szánt eszköz kell hozzá.  

Az alapvető hangvezérelt asszisztensi funkciók az értékesítésben a következők:

• Kommunikáció: A VEDA hívást indít, SMS-t vagy emailt küld a kontaktlistán szereplő emberek bármelyikének
• Tartalom: Előkeresi azokat a dokumentumokat, prezentációkat, vagy képeket, amelyekre az értékesítőknek szüksége van
• Időbeosztás: Találkozók, utánkövető hívások, konferencia-részvételek, jelentéskészítési határidők
• Navigáció: Elvezet a találkozók helyszínére és vissza

Ehhez néhány alapvető technológiára van szükség, mint amilyen a beszédet írott szöveggé alakító STT vagy a szöveget beszéddé konvertáló TTS. Ezen kívül lehet még beépíteni zajcsökkentő funkciót vagy biometrikus hangfelismerést is (hogy felismerje egy tanácsadó egyedi hangját). Le merjük fogadni, hogy nemsokára még több funkció válik széles körben elterjedtté és a VEDA-k képesek lesznek hangjuk tónusát és a nyelvet is automatikusan a felhasználóhoz igazítani, vagy éppen önálló személyiséget kifejleszteni.

Nem számít, hogy mekkora felhajtás van jelenleg a mesterséges intelligencia és a hangvezérelt asszisztencia körül manapság, ne feledkezzünk meg arról, hogy a tudatos szakemberek biztosítják a megfelelő inputot a technológia számára, és ők használják a humán kreativitást is arra, hogy még több olyan üzleti szcenáriót találjanak, ahol a robotok értéket teremthetnek.

Még több érdekességért a munkahelyi technológia és az innovatív mobil alkalmazások világából iratkozzon fel a SCOLVO kétheti hírlevelére:

The post Siri és társai: az új értékesítők? appeared first on Scolvo.