A helyi törvények már módosultak

Az európai országoknak nagy kihívás volt nemzeti jogszabályaikat a direktívához igazítani a számukra megadott határidőig, vagyis 2018. július 1-ig. Viszont végül a közép-kelet-európai régió zárkózott fel a legjobban: három ország benne van abban az ötben, amelyek a hivatalos közlönyeikben is megjelentették már a teljes jogszabályi megfelelést 2018. május 24-ig.

Belgium, Németország és Litvánia részlegesen kommunikálta csak a módosításokat, annak ellenére, hogy Németország volt az első, amely helyi szinten elfogadta a vonatkozó jogszabály-változtatásokat. A többi országban is nagyjából lezárták a jogharmonizációs folyamatot, már csak a közlönybeli megjelenések hiányoznak.

Az egyik utolsó ország, amely bevezette az IDD-t, Olaszország volt, de már ők is közzétették a jogszabály-változásokat június közepén. Eközben a biztosítás-felügyeleti szerv, az IVASS megkezdte a szélesebb körű konzultációkat a szabályok további finomítása érdekében, amely jó felkészülést jelent a második körös jogszabály-változtatásokra.

A Brexit-ügy ellenére az Egyesült Királyság, bár lassacskán, de szintén sikeresen lezárta a folyamatot, és átvezette a direktívát a helyi jogszabály-rendszerben május végén. A pénzügyi felügyelet azt is hozzátette, már sok cég felkészült a szabályozás októberi élesítésére, kézikönyvük legújabb kiadásában pedig a jogi feltételek minél hamarabbi adaptálása mellett kampányolnak.

Hogy néz ki a megfelelés a gyakorlatban?

Az IDD az ügyfelek azon jogát szeretné érvényre juttatni uniós szinten, hogy a választott értékesítési csatornától függetlenül azonos és teljes körű tájékoztatásban részesüljenek a választott biztosítási termékkel kapcsolatban (beleértve az ügynöki jutalékokat, ami egyben a direktíva legnagyobb port kavart része is). Ezen kívül, az unió szeretné részletesen szabályozni az értékesítők és közvetítők munkavégzéséhez szükséges követelményeket, és egységesíteni az életbiztosítási és nem-életbiztosítási termékek szabályozását.

Egy kicsit gyakorlatiasabb vonalon, az Európai Biztosítás- és Foglalkoztatóinyugdíj-hatóság (EIOPA) nyilvánosságra hozta részletes ajánlásait a “csak végrehajtásos” értékesítés, avagy a telefonos és online értékesítés tekintetében, amely a leginkább szabályozásra szoruló terület.

Az ajánlások segítenek meghatározni, milyen termékek tartoznak a biztosítás-alapú befektetési termék kategóriába, és hogy ezeket nehéz-e az ügyfeleknek megérteni. Ezek a termékek azt a kockázatot hordozzák magukban, hogy az ügyfelek előbb szerződnek, mint hogy érettek lennének a döntésre, és emiatt ki kell zárni őket a telefonso vagy online értékesítésből, ahol nincsen tanácsadás. Így minimalizálható az ügyfél hátrányba kerülésének, illetve a téves értékesítésnek a kockázata.

A biztosítás-közvetítők ellőtték a startpisztolyt

Az előrelátó biztosítás-közvetítők már készen állnak saját megoldásaikkal, és a technológiát hívják segítségül, hogy kiutat mutasson a szabályozási káoszból.

Az egyik első termék a piacon, amelynél már az IDD-kompatibilitást is szem előtt tartották, a Die Bayerische biztosítótársaság tanácsadó-szoftvere, a BayRat. A szoftver, amit saját IT-cégükkel, az iS2-vel karöltve fejlesztettek ki, egy lépcsőzetes pénzügyi elemzést kínál, amely egy igényfelméréssel inudl, és egy egyedi koncepció létrehozásával és egy személyre szabott tanácsadással folytatódik. Végül az ügyfél egy maximum 100 oldalas jelentést kap kézhez (a direktíva fontos eleme a standardizált és egyértelmű dokumentáció a biztosítási termékkel kapcsolatban) és a tanácsadóval együtt meg tudja találni a számára legideálisabb megoldást.

Az Y-generációt célzó termékek új kihívások elé állítják a biztosítókat, amelyek erőfeszítéseiket igyekeznek a szabályozási megfeleléssel kombinálni, ahogy a Coya példája is mutatja. A német székhelyű startup, amely nemrégiben kapott 30 millió dollárnyi befektetést, olyan terméket akar piacra dobni, amely leszámol a véget nem érő papírmunkával és az ügyfélkezelés személytelenségével. A digitalizációnak köszönhetően a hatékonyság így megfelel majd az Y-generációsok elvárásainak. Az átláthatóság és egyértelműség, amelyet szintén megkövetel ez a generáció, szerencsésen összevág az új szabályozások, például az IDD és a GDPR követelményeivel.

A szakmai szervezetek is úgy gondolják, az IDD remek lehetőség arra, hogy új megközelítést alkalmazzanak, ezúttal az együttműködések terén. Két csehországi pénzügyi tanácsadó egyesület, az USF és az AFIZ úgy döntött, hogy egyesíti erőit, és megalapítja a Pénzügyi Tanácsadás és Mediáció Cseh Szövetségét (ČASF), hogy javítsa az IDD-hez hasonló szabályozásokkal kapcsolatos egyeztetések feltételeit és promótálja az önszabályozást és az ügyfelek védelmét. Az eddigi legerősebb biztosítói képviselet 27 piaci szereplőt hoz közös platformra, köztük a Broker Consultingot, a Fincentrumot, az OVB Allfinanzot, és a Swiss Life Selectet.

The post A biztosítás-közvetítők új esélye: Az IDD-felkészülés utolsó fázisa következik appeared first on Scolvo.

Az Insurance Trend Report kétévénte megjelenő nemzetközi kommunikációs anyag, amely a biztosítási iparágat jellemző legújabb innovációkkal foglalkozik. A jövő iránt érdeklődő biztosítási szakemberek számára ez a kiadvány útmutatóul szolgál a sikeres digitális átalakuláshoz és a szervezeten belüli innovációs kultúra kialakításához.

Mi a SCOLVO-nál fontosnak tartjuk, hogy megismertessük a biztosítási szakmával azokat a technológiákat, amelyek segítenek a piaci szereplőknek megfelelni az aktuális szabályozási kihívásoknak. Örömmel mutatjuk meg, hogy egy ilyen direktíva, mint az IDD, ami látszólag egy rémálom, kiváló lehetőség lehet egy új megoldásra való átállásra, és a jövő munkahelyeinek megteremtésére.

Az Insurance Trend Reportot letöltheti vagy megtekintheti a Slideshare-en.

The post Cikk rólunk az Insurance Factory Trendriport kiadványában! appeared first on Scolvo.

Ehhez járulnak még a szabályozásoknak való megfelelés nehézségei. Mindeközben az ügyfelek egyre inkább személyre szabott és naprakész megoldásokat várnak el a pénzügyi szolgáltatóktól. Mobilizációval a biztosítás-értékesítés kontrolláltabbá válhat, a meglévő háttér-rendszerekben az adatminőség javul, ezáltal pedig jobb, ügyfélre szabottabb ajánlatok születhetnek.

Digitalizáció felemás eredményekkel

A biztosításközvetítők már felismerték, hogy lépniük kell a versenyképesség érdekében, és elkezdődött a folyamatokat hatékonyabbá tevő új munkamódszerek és technológiák kiépítése. Az ügyfelek adatait valamilyen CRM-rendszer, a tanácsadókét ügynöki nyilvántartó rendszer tárolja, a kalkulátorok, kérdőívek a mindennapi munka részeivé váltak.

Eközben viszont bizonyos problémák gyakran felmerülnek: a tanácsadók foglalkoztatási sajátosságai miatt a minőségbiztosítás nehézkes, a képzés nem jár mindig a megfelelő eredménnyel, az adminisztráció nehezen papírmentesíthető, az ügyfelekről pedig kevés információ áll rendelkezésre. Leginkább a menedzserek dolgát nehezíti, hogy a személyes tanácsadás során történtek nagy része nehezen kontrollálható, így az eredménye is csak korlátozottan befolyásolható menedzsment-eszközökkel.

Elment-e a tanácsadó a megbeszélt találkozóra? Mennyi időt töltött ott? Bemutatta-e az összes szükséges dokumentumot? Feltette-e a beszélgetés során az összes fontos kérdést? Az ügyfél valós igényei alapján állította-e össze az ajánlatot? Ha az ügyfél lemondja az időpontot, hogyan lehetne azt a leghatékonyabban újraszervezni?

Amikor a tanácsadónak felteszik ezeket a kérdéseket, a válaszokból kiderül, az adminisztrációs feladatok tömkelege (több rendszerbe való bejelentkezés, papír- és elektronikus dokumentumok keveredése, az adatrögzítés és riportolás nehézségei) túl sok hibalehetőséget hordoz magában.

Előnyben a mobil megoldás

Egy helyen megtalálni mindent, ami a munkához szükséges, akár tanácsadóként, akár menedzserként dolgozik – lehetetlennek tűnik? Pedig egy mobil alkalmazás éppen ezt tudja kínálni. A biztosítás-értékesítés speciális kihívásaihoz igazodva például a SCOLVO Sales megoldásán keresztül nem csak a CRM-ben tárolt ügyféladatok vagy a céges emailek, de más háttérrendszerek adatai is elérhetők, és folyamatosan, akár útközben is frissíthetők.

Ugyanitt megtalálják a tanácsadók a prezentációkat, szerződésmintákat, vagy a cég által használt kalkulátorokat.

Mindez a mobil eszközön könnyen kezelhető, hiszen csak egy alkalmazásba, egyszer kell belépnie a tanácsadóknak. Ezt követően pedig az összes fontos információ áttekinthetően, egy dashboardon jelenik meg, akárcsak az aznapi feladatok.

A menedzsment számára a mobil app szintén olyan felülelet kínál, amelyen egyszerűbben és gyorsabban kommunikálhatják a feladatokat, és minden esetleges változtatást. Igény szerint, valós időben szervezhetik a csapat munkáját. Azt is látják, hogy hol, mennyi idő alatt, milyen információt adott át a tanácsadó az ügyfélnek, és milyen adatokat sikerült beszereznie.

Jól kezelt információ = több és elégedettebb ügyfél

A mobil megoldással központilag irányított szervezésnek köszönhetően a napi munka gördülékenyebbé és hatékonyabbá válik, és a menedzsereknek több információval szolgál arról, hogy mi történik a személyes tanácsadás alkalmával. A tanácsadók munkája nyomon követhető, a csapat pedig a meglévő legjobb gyakorlatok alapján végezheti a munkáját, amiről a vezető azonnali visszajelzést kap.

A könnyen kezelhető app és a jól érthető, áttekinthető funkciók segítségével a tanácsadók könnyebben és gyorsabban tudják rögzíteni az új adatokat, ezáltal javul az adatminőség. A CRM-et nem hanyagolják el a nehézkes kezelés miatt, így az pontosabb, naprakészebb, tehát üzleti szempontból is jobban használható lesz.

A jobb minőségű adatok pedig ismét csak lehetővé teszik a menedzsment számára is, hogy jobban megismerjék az ügyfeleket. Az összesített információk, kiegészítve a személyes találkozó során készített egyéb, automatikus riportokkal (találkozó hossza, bemutatott anyagok, emailek, utánkövetés), együtt új, még inkább az ügyféligényekre szabott ajánlatok készítéséhez, és folyamatos értékesítési lehetőségekhez (upsell, cross-sell) járulnak hozzá.

SCOLVO Sales – The ultimate selling machine for financial institutions has arrived:

The post Biztosítás-értékesítés mobil megoldással: gyors, egyszerű, naprakész appeared first on Scolvo.

A legjobb forgatókönyv szerint három hónap múlva minden európai ország harmonizálta a meglévő jogszabályait a Biztosításközvetítői Direktívának (IDD) való megfelelés érdekében. A piaci szereplőknek viszont hét hónapjuk lesz arra, hogy felkészüljenek a bevezetésre (2018. október 1-ig).

A jogszabályok vázlatai és a szükséges kiegészítések a legtöbb általunk vizsgált országban már megszülettek, és a piaci szereplők, akik korábban a bevezetésre szánt idő rövidsége miatt panaszkodtak, nagy valószínűséggel most már a megfelelő ütemben haladhatnak a bevezetési projektekkel.

Régiós helyzetjelentés

Cseh Köztársaság

A Cseh Köztársaságban az őszi választások némileg visszavetették a törvénykezési folyamatot, és a 2018-as évben is várható némi csúszás a jelenleg diszfunkcionális parlament miatt. Ezért még nem lehet tudni azt sem, hogy az ország tudja-e időben teljesíteni az IDD-vel kapcsolatos jogharmonizációs kötelezettségét. A Fincentrum jogi és megfelelőségi igazgatója, Vladek Krámek szerint a szabályozás szektorra gyakorolt hatása körülbelül egy év késéssel fog érződni.

Szlovákia

A Szlovák Köztársaság már elfogadta pénzügyi közvetítőkre és tanácsadókra vonatkozó törvény szükséges módosításait, amelyek szükségesek voltak a helyi jogszabályok IDD-hez igazításában. Ugyanakkor a pénzügyi közvetítői szektorral folytatott egyeztetések nem mindenben feleltek meg a várakozásoknak, legalábbis a szakma szempontjából. A Pénzügyi Közvetítők és Tanácsadók Szövetsége szerint pozitív fejlemény a jutalékrendszer nagyobb átláthatósága, de aggodalmukat is kifejezték azzal kapcsolatban, hogy még mindig nincs elég garancia az ügynökök szakmaiságának biztosítására.

Horvátország

A horvát Pénzügyminisztérium már elkészült a jelenlegi biztosítói törvény módosítási javaslataival, és a jóváhagyásra vár. Egy nemrégiben rendezett horvát biztosítási konferencián a vezető szakmabeliek vitatták meg a szabályozás lehetséges következményeit, a várható kihívásokkal együtt. Andreja Radic Blazin, a horvát pénzügyi felügyelet biztosítási vezetője elmondta, a piacon meglehetősen kevés komplex termék található, de még így is nehéz lesz megfelelni az IDD által a biztosításközvetítőkre rótt feladatoknak. A Generali régiós pénzügyi vezetője pedig hozzátette, hogy a gyorsan változó technológiai környezet miatt a megfelelés dupla kihívás elé állítja a piac szereplőit.

Lengyelország

A vonatkozó törvényt 2017. november 9-én fogadta el a Szejm, és továbbküldte a szenátusnak. Ha az is elfogadja, és a köztársasági elnök aláírja, akkor az eredeti határidőnek megfelelően a törvény 2018. február 23-án életbe lép. Attól függően, hogy az EU hogyan dönt az implementációs határidő módosításáról, a lengyel törvényhozásnak még arra is lehet lehetősége, hogy ezeket is belekalkulálja a szabályozásba, számol be a CMS Law-Now. Előbb vagy utóbb azonban a piaci szereplőknek mindenképpen meg kell felelniük az új követelményeknek, és ha ez nem sikerül, a büntetés akár a bevételeik öt százalékát kitevő összeg is lehet.

Magyarország

Magyarország már novemberben közzétette a nemzeti biztosítási törvény tervezett módosításait, amely az IDD honosításához szükséges összes változtatást tartalmazza. Amellett, hogy a törvény 2018. február 23-án hatályba lép, a direktíva végrehajtásának részleteivel kapcsolatos számos egyéb szabályozás is további kötelezettségeket ró majd a piaci szereplőkre. Egy körkérdés során a vezetői pénzügyi szervezetek vezetői úgy nyilatkoztak, az IDD egyike az idei legnagyobb kihívásoknak, de remélik, hogy az ügyfelek érdekében történő változások beváltják majd a hozzájuk fűzött reményeket.

Románia

A Pénzügyminisztérium már szeptemberben közétette az IDD nemzeti joggyakorlatba való átültetésével kapcsolatos javaslatait. Miután a parlament is jóváhagyta, a törvény 2018. február 23-án léphet életbe, és egyúttal érvényteleníti majd az összes eddigi, biztosításközvetítésre vonatkozó helyi szabályozást.

Németország és Ausztria

A német parlament sokkal előrébb járt a többinél, amikor már 2017 júliusában elfogadta az országra vonatkozó IDD-végrehajtási törvényt. Az államnak lesz egyedül joga megtiltani a biztosítási közvetítői díjak továbbadását annak érdekében, hogy a közvetítőket megvédje a csökkenő árrésektől, és hogy ennek kompenzálásaként több ügyletet kelljen lezárniuk egy adott időn belül.

A felkészült németekkel ellentétben Ausztria még decemberben sem tartott ott, hogy az IDD-szabályozás által érintett törvényekhez tartozó módosítási javaslatokat elküldje jóváhagyásra. A Gazdasági Minisztériumnak az Ipari Törvényt és valószínűleg más jogszabályokat is frissítenie kell.

Legyen az IDD-nek való megfelelés könnyű, a folyamatok papírmentesek, és az ügyfelek boldogak – mobil megoldással:

The post Biztosításközvetítői direktíva: felkészült a régió? appeared first on Scolvo.

Lassan lejár a két év, amit az Európai Unió arra hagyott, hogy az egyes országok a biztosítókra vonatkozó meglévő jogi szabályozásukat az úgynevezett biztosítás-értékesítési irányelv (Insurance Distribution Directive, IDD) mentén módosítsák.  A határidő 2018. február 23-án jár le, ettől kezdve pedig a piaci szereplőknek körülbelül hét hónapjuk van arra, hogy saját üzleti folyamataikat is ehhez igazítsák. 

Az IDD az ügyfelek azon jogát szeretné érvényre juttatni uniós szinten, hogy a választott értékesítési csatornától függetlenül azonos és teljes körű tájékoztatásban részesüljenek a választott biztosítási termékkel kapcsolatban (beleértve az ügynöki jutalékokat, ami egyben a direktíva legnagyobb port kavart része is). Ezen kívül, az unió szeretné részletesen szabályozni az értékesítők és közvetítők munkavégzéséhez szükséges követelményeket, és egységesíteni az életbiztosítási és nem-életbiztosítási termékek szabályozását.

Magyarországon egyelőre még csak egy készülő törvény tervezete ismert, ami az irányelv adaptálását illeti. Eszerint az unió által meghatározott szabályok érvényre juttatása, egészen pontosan 2018. februártól, egységes terméktájékoztatók, személyre szabott ajánlatok, és a jutalékokkal kapcsolatos tájékoztatási kötelezettség formájában kell, hogy megvalósuljon.

A szolgáltatóknak tehát ez az utolsó pillanat, hogy felkészüljenek a változtatások bevezetésére. A szektorban általános vélemény, hogy ismét kevés időt hagy a jogalkotó a piaci szereplőknek a szabályozáshoz való alkalmazkodásra, így mindenki gyors és “fájdalommentes” megoldást keres.  

Szerencsére léteznek ilyen megoldások: a mobil eszközökre fejlesztett, értékesítést támogató eszközök. Ezek segítenek az értékesítési folyamatok digitalizálásában, ami nem csak a papírmentesítést, de az utánkövetést is támogatja, mivel a szabályozási megfelelőség szempontjából is alkalmas dokumentációt készít azokról. Az egy helyen, könnyen elérhető digitális dokumentumok az ügyfelek elégedettsége szempontjából is kulcsfontosságúak.

De nézzük most meg közelebbről, milyen kötelezettségeket jelent az új szabályozás, és milyen előnyökkel jár megfelelőségi szempontból egy mobil értékesítés-támogató eszköz.

Még több tájékoztatás

Az uniós direktívát és a magyar törvénytervezetet alapul véve, a szabályozás egyik legnagyobb részt kitevő része a minden részletre kiterjedő tájékoztatási kötelezettség, ami nagy kihívások elé állíthatja a biztosítókat.

Egyfelől minden eddiginél részletesebb dokumentációt kell prezentálniuk a biztosítási termékről (egységes biztosítási termékismertető), amelynek a tartalmi követelményeken kívül (a termék részletei, megfelelés az ügyfél igényeinek, az egyes elemek költségei és kölcsönhatása, kockázatai) számos formai követelménynek is eleget kell tenniük. Ilyen például a színesben és fekete-fehérben egyaránt olvasható, nem túl kis méretű betűk, illetve a megállapodás szerinti nyelven való elérhetőség.  

Másfelől az ügynöknek dokumentálnia kell azt is, hogy az ügyféligényeket megfelelő alapossággal felmérte, illetve hogy pontosan milyen információkhoz jutott az ügyfél pénzügyi ismereteit és befektetési igényeit illetően.

A jelenleg alkalmazott munkafolyamatokat figyelembe véve ez az eddiginél jóval több papírmunkát jelent, és túl sok hibalehetőséget rejt az ügynökök számára. Nem beszélve arról, hogy a személyes találkozókon elhangzottak, különösen az, hogy a termékkel kapcsolatos információkat, üzeneteket sikerült-e az ügyfélnek átadni, csak korlátozottan ellenőrizhető a menedzsment számára.

Mobilon jön a segítség

Egy mobil üzleti alkalmazás nem csak a folyamat digitalizálásában, tehát papírmentesítésében, de az utánkövethetőségben és a nagyobb ügyfélelégedettség elérésében is segít, miközben az IDD-szabályozásban előírt minden feltétel teljesül.

Lássuk részletesen, hogy hogyan könnyíti meg egy mobil alkalmazás a biztosítási ügynökök és az értékesítési menedzserek dolgát:

Előre meghatározott workflow

Az alkalmazás meghatározza azokat a lépéseket, amelyeket az ügynöknek követnie kell a személyes találkozó során. Így minimálisra csökkenthetőek a hibalehetőségek: biztos, hogy minden dokumentumot bemutat, amelyet szükséges (kiegészítő termékként való értékesítés esetén ez különösen fontos, a folyamatba extra elemek építhető), a megfelelő formában, ellenőrzi, hogy átment-e az üzenet, és a megfelelő ajánlatot adja. Mivel a folyamat lépéseit az alkalmazás tárolja, az visszakereshető, ellenőrizhető.

Kérdőívek

A mobil kérdőívek különösen alkalmasak arra, hogy akár egy prezentáció közben is meggyőződhessenek az ügynökök arról, hogy az ügyfél a megfelelő információt megkapta és megértette, a kockázatokkal tisztában van. A kérdőívvel az az ügyfél általános pénzügyi ismereteit, helyzetét, céljait is könnyen fel tudják mérni, és az ajánlatokat ehhez igazítani. A kitöltött kérdőívek az applikációból bármikor elérhetők, illetve a back-office rendszerbe is azonnal továbbíthatják őket, így egy esetleges ellenőrzés során a tanácsadó munkája megfelelően dokumentálva lesz.

Prezentációk

Mindig kéznél vannak a naprakész prezentációk, az ügyfélnek vonzó formában csomagolva, szükség szerint interaktív elemekkel. Az interaktív bemutatók különösen alkalmasak az ajánlat elemeinek, a kockázati különbségeknek a bemutatására. A prezentáció tartalma az ügyfelek által menet közben megadott és aggregált adatok segítségével folyamatosan változtatható, finomítható. Így még inkább alkalmas lesz a szabályozás által megkövetelt igényfelmérésre, és az ügyféligénynek megfelelő ajánlat előkészítéséhez is hatékonyabban járul hozzá.

Jegyzetek

Az ügynök jegyzetek tud készíteni a csatolmányként tárolt dokumentumokhoz, amelyek lehetnek az egységes termékismertetők, többnyelvű dokumentumok, az ügyfél által kitöltött kérdőívek, vagy a prezentáció egyes slide-jai. A tanácsadás során a jegyzetek pdf-ben, emailben az ügyfél részére is elküldhetők a csatolmányokkal együtt, így teljesül a szerződéskötés előtti átadás feltétele is.

Ügyféladatok elérése

A mobil alkalmazáson keresztül egy helyről elérhető az ügyféllel és a biztosítási tanácsadással, szerződéssel kapcsolatos összes adat. Ide tartoznak a személyes találkozók adatai, a bemutatott prezentációk, az átadott dokumentumok (szkennelt dokumentumok is csatolhatók), kitöltött kérdőívek, az ügynök által adott ajánlatok és a teljes hirdetmények is.

Kalkulátorok és termékajánlók

A személyre szabott ajánlás, amely a biztosítási tanácsadást követően kötelező elem az IDD-szabályozás alapján, a mobil alkalmazásba integrált kalkulátorok és termékajánló rendszerek segítségével válik az ügynök számára bárhol használható eszközzé. A komplexebb kalkulációkra – melyek mesterséges intelligenciával (AI) is támogatottak – szakosodott szolgáltatók megoldásai is beköthetők az értékesítőknek szánt alkalmazásba. Az AI-alapú ajánló rendszer a biztosító hivatalos hirdetményeiben talált kulcsszavak alapán kérdéseket tesz fel, és a válaszok ismeretében összehasonlítja a szóba jöhető termékeket.

Ajánlat és szerződéskötés azonnal

Egy értékesítőket kiszolgáló mobil alkalmazás már a személyes találkozó helyszínén, a tanácsadást vagy a dokumentumok bemutatását követően személyre szabott ajánlatot tud adni az ügyfél számára. Ha az elfogadja az ajánlatot, akár papíron aláírva, akár elektronikus aláírás segítségével a folyamat mind az ügyfél, mind az ügynök részéről azonnal lezárható, miközben tökéletesen megfelel a szabályozásnak.

Mi a SCOLVO-nál egy olyan, személyes értékesítést támogató mobil appot készítettünk, amely választ ad a biztosítási szektorban felmerülő kihívásokra, egyszerűsíti a tanácsadók munkáját, könnyebbé és egyszerűbbé teszi mindennapi tevékenységüket. Mivel a SCOLVO Sales-t használva az értékesítés digitálissá válik, így a szabályozók által elvárt dokumentáció, visszakereshetőség, illetve minőségi ügyfélkiszolgálás mind a szabályozásnak megfelelően történik.

SCOLVO Sales – a pénzintézetek értékesítőgépe megérkezett: Még több info itt

The post IDD: Újabb szabályozási rémálom a biztosítási szektorban appeared first on Scolvo.

Az Y-generációt gyakran alábecsülik, miközben magas elvárásokkal szembesítik őket: lustának, tiszteletlennek vannak bélyegezve, na meg tech-függőnek. Ugyanakkor munkahelyi integrációjuk kritikus azon vállalkozások számára, amelyek szeretnék megteremteni a folytonosságot és a baby-boomer és az X-generációs munkavállalók utánpótlását.

[/spb_text_block] [spb_image image=”17699″ image_size=”full” frame=”noframe” caption_pos=”hover” remove_rounded=”yes” fullwidth=”no” overflow_mode=”none” link_target=”_self” lightbox=”no” intro_animation=”none” animation_delay=”200″ width=”1/1″ el_position=”first last”] [spb_text_block animation=”none” animation_delay=”0″ simplified_controls=”yes” custom_css_percentage=”no” padding_vertical=”0″ padding_horizontal=”0″ margin_vertical=”0″ custom_css=”margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;” border_size=”0″ border_styling_global=”default” width=”1/1″ el_position=”first last”]

Szerencsére a mobilizálás egy olyan megoldás, amely egyszerre kedvez mindkét félnek, és tartalmas kapcsolatot teremt a cég és az emberek érdekei között.

Y-generáció a munkahelyen

Az Y-generációnak nevezett csoport azokat a fiatalokat takarja, akik a ‘80-as évek eleje és körülbelül 2000 között születtek – ők az első digitális bennszülött generáció. Ez azt jelenti, hogy voltaképpen nem volt olyan időszaka az életüknek, amikor nem voltak körbevéve technológiával, így hát a munkát sem tudják anélkül elképzelni.

Mire felnőttek és beléptek a munka világába, a technológia lehetővé tette számukra, hogy bárhonnan, bármikor dolgozzanak, és ennek megfelelően alakították ki szokásaikat. Ennek egyenes következményeként a rugalmasság a legfontosabb munkahelyi értékké lépet elő, a mobilitás pedig ennek természetes kiterjesztése.

Ugyanakkor a mobilitásnak korlátok nélkülinek is kell lennie, például függetlennek a cégek wifi hálózattól vagy mobil adatforgalmi megkötésektől. Mivel ez a generáció belenőtt a technológia használatába, nem csak hogy ennek megfelelő szokásokat alakított ki, de preferenciákat is bizonyos eszközök vagy alkalmazások irányában. Az Y-generáció szeretné a saját eszközeit használni a munkahelyen, és ugyanazokat az appokat, amiket eddig is használt.

A munkahelyi technológia viszont egy olyan juttatás lehet, ami munkaeszközként is használható, különösen ha lehetővé teszi a széleskörű kollaborációt (ami ennek a generációnak szintén fontos érték) és kiváló felhasználói élményt nyújt. Az Y-generáció nem szereti továbbképzéseken tölteni az idejét, de könnyen megtalálja a módját, hogy hogyan használja az új eszközöket, hogy a lehető legtöbbet hozza ki a munkaidőből.

Az Y-generációhoz Európában sokkal kevesebben tartoznak, mint az Egyesült Államokban. Míg ott a felnőtt lakosság 27 százaléka volt besorolható ebbe a kategóriába 2014-ben, az európai Y-generációsok mindössze 24 százalékát tették ki, a Pew Research adatai szerint.

Emellett a lakosság elöregedése is komoly probléma a fejlett világban: az alacsony születésszámok és a megnövekedett várható élettartam következtében például Európában a 65 év felettiek aránya az utóbbi 10 évben 16,6 százalékról 18,9 százalékra emelkedett. De míg a dolgozók száma a nyugdíj-korhatár emelésével még növelhető, szükség van a frissítésre is, vagyis a fiatalabb generációk bevonzására.

Pénzügyi szolgáltatók: elkeseredett harc a fiatal tehetségekért

A pénzügyi szolgáltatási szektor, különösen a biztosítás, olyan terület, amelyet erőteljesen sújt a fiatal munkavállalók hiánya. A PwC egy korábbi tanulmányában a vezérigazgatók 25 százaléka mondta az, hogy stratégiai kezdeményezések buktak el amiatt, hogy nem találtak a munkára megfelelő embert.

Ez valószínűleg a szektor romló megítélésének is köszönhető: a fent említett jelentésben szerepel az is, hogy az Y-generációs válaszadók 21 százaléka nem szeretne a pénzügyi szektorban dolgozni, és 12 százalékuk konkrétan megemlítette a biztosítási szektort, mint a legkevésbé sem vonzó lehetőséget.

Az viszont előny, hogy az ügynökök munkája hagyományos rugalmas, és a munkahelyi technológiával kiegészítve fontos fegyver lehet a munkavállalókért folytatott küzdelemben. Az Y-generációhoz tartozók 66 százaléka saját bevallása szerint általában felméri, hogy a munkáltató milyen technológiát használ, és ez befolyásolja a választását, amikor állást keres.

Legtöbbször itt a mobil megoldásokra kell gondolni, hiszen ez a generáció a mobil elsőségét és sokféleségét veszi alapértelmezésnek, egyenlően kezelve a különféle eszközket, és az adott helyzetnek megfelelően választva a laptop, tablet, vagy okostelefon között.

A tehetséges munkaerő hiánya miatt a biztosítóknak és a pénzügyi szolgáltatóknak változtatniuk kell az eddigi megközelítéseken, és aktívan részt kell venniük a munkavállalói igények kiszolgálásában, az adatkezelés szabályozásai kihívásainak való megfelelés nehézségei ellenére. Ebben fontos lépés a toborzás más irányból való megközelítése.

A cél az kellene, hogy legyen, hogy aktívan tegyenek a megfelelő jelöltek bevonzásáért, és a hosszútávú karrier-lehetőségeket is bemutassák. Bár a fiatal tehetségeknek is szükségük lesz tanulóidőre, ezt ellensúlyozhatják a munkába lépés szakaszának felgyorsításával és egy általánosan magasabb termelékenységgel, amelyet mobil eszközök és alkalmazások segítségével érhetnek el.

Ami hiányzik a tapasztalat terén, azt a fiatalok például empátiával is kompenzálhatják, leginkább a hozzájuk hasonlók irányában, akik az ügyféloldalon is a többséget alkotják. Az Y-generáció, egyre nagyobb vásárlóerejének köszönhetően, a legmegfelelőbb célpont lehet a pénzügyi szolgáltatások eladásokor is. És ki tudná őket jobban meggyőzni, mint olyasvalaki, aki maga is hasonló cipőben jár, mint ők?  És aki hasonló cipőben jár, jól tudja, hogy egy mobil alkalmazás néha meggyőzőbb lehet, mint egy személyes találkozó.

[/spb_text_block]

The post A mobilitás fontos vonzerő az Y-generáció számára – A pénzügyi szolgáltató állásokban is. appeared first on Scolvo.

Három fő terület van, ahol a mobil megoldások valódi válaszokat adnak a biztosítási iparág aktuális kihívásaira – nézzük ezeket részletesen!

[/spb_text_block] [spb_image image=”17704″ image_size=”full” frame=”noframe” caption_pos=”hover” remove_rounded=”yes” fullwidth=”no” overflow_mode=”none” link_target=”_self” lightbox=”no” intro_animation=”none” animation_delay=”200″ width=”1/1″ el_position=”first last”] [spb_text_block animation=”none” animation_delay=”0″ simplified_controls=”yes” custom_css_percentage=”no” padding_vertical=”0″ padding_horizontal=”0″ margin_vertical=”0″ custom_css=”margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;” border_size=”0″ border_styling_global=”default” width=”1/1″ el_position=”first last”]

Értékesítés: értékteremtő technológia

A biztosítótársaságok világszerte küzdenek azzal, hogy a lehető legtöbb üzletet üssék nyélbe a lehető legrövidebb idő alatt, miközben élesedik a verseny a technológiai cégek piacon való megjelenésével. Ezek amellett, hogy egyre nagyobb árcsökkenést generálnak, a biztosítás-vásárlás egész folyamatát egyszerűbbé teszik – ami ismét csak fenyegető a lomha procedúrákhoz ragaszkodó szolgáltatók számára.

A hagyományos biztosítóknak fel kell zárkózniuk ehhez a trendhez, és a mobil alkalmazások képesek arra, hogy enyhítsék a rajtuk lévő nyomást. Az ügyfelek számára készített appok megfelelnek a mai tudatos vásárlói igényeknek, amelyek szerint a szerződéskötés gyors, átlátható, és több interakcióval jár a szolgáltató részéről, akkor is ha az az interakció virtuális, mint amilyen például egy 24 órás ügyfélszolgálat.

Ha mégis személyes kapcsolatra van szükség az üzletkötővel, az alkalmazottaknak szánt appok a legmegfelelőbbek, hiszen számos módon támogathatják az értékesítési folyamatot. Az adatokhoz való állandó és mobil hozzáférés ezekkel nem okoz problémát, így az ügynökök valós időben használhatják őket érvelésük alátámasztására, amikor az ügyfelekkel találkoznak.

Egy tablettel felszerelve az ügynök teljesen szabad kezet adhat az ügyfélnek az árkalkulációban, automata árajánlatok segítségével, ugyanakkor részletes prezentációkat is mutathat vagy tanácsot adhat a kritikus döntési helyzetekben az adatbázis tényeivel alátámasztva.

Ne felejtsük el azt sem, hogy a mobil alkalmazások az irodai kollégák számára is hasznosak: míg az ügynök úton van, kritikus üzleti információkkal tudja ellátni az egész csapatot az ügyfelekről és a szerződésekről, mint például árajánlatok vagy a preferenciák. A vezetők pedig valós időben, az ügyféllel való beszélgetés megzavarása nélkül tudnak kommunikálni a terepen lévőkkel, könnyen használható felületeken keresztül, és felhívhatják a figyelmet a keresztértékesítési lehetőségekre is.

Kárbecslés: ügyintézés, nem bonyolítás

A kárbecslés a biztosítótársaságok egyik legfontosabb tevékenysége, és tipikusan terepmunka. Hagyományosan ez egy papíralapú folyamat, amely nagyon sok helyen elcsúszhat, főleg a papíralapú dokumentumok mozgatásának lassúsága és a manuális adatbevitel miatt.

A digitális átalakulás ugyanakkor nem hagyta érintetlenül ezt az iparágat sem, és a papíralapú munkafolyamatok helyét lassan digitálisak veszik át, ideális esetben rögtön mobilon. Egyes cégek még ennél is tovább mennek, és az egyre több hálózatba kötött eszköz, a dolgok internetének kapacitásait kihasználva helyben, automata kármenedzsment-szolgáltatást is nyújtanak.

A mobil eszközök és a könnyen használható appok segítségével maximalizálni lehet a korosodó kárbecslők teljesítményét, ugyanakkor új, technológia-tudatos tehetségeket is meg lehet nyerni a szakmának.

A mobil alkalmazások pillanatokon belül kezelni tudják az alacsony kockázatú kárigény-felmérő űrlapokat, és megfelelő információval látják el az ügynököket az ügyfélről, hasznos tippeket adnak a reális kárigények felméréséhez, megbecslik a javítás költségeit, vagy felhívják a figyelmet a vonatkozó jogszabályokra.

Az egyszerűsödő napi munkafolyamat vonzóvá teheti a mobil appot az ügynökök számára, növeli elkötelezettségüket és lojalitásukat, különösen akkor, ha a felület felhasználó-barát és  a használat mindössze minimális betanítást igényel.

A becslés adatainak valós idejű bevitelével a kártérítési igényeket akár már a következő nap rendezni tudják a biztosítók, akár 40 százalékkal csökkentve így a szokásos várakozási időt, és növelve az elkötelezettséget az ügyféloldalon.

Értékbecslés: szinkronban a változó körülményekkel

A biztosítási piac ingatlan-szakága is kísérletezik már azzal, hogy folyamatait mobilizálja, és ezáltal kielégítse az ügyfelek megváltozott igényeit.

A gyakran változó jogszabályi és piaci környezet egy fenntartható megoldást követel meg azoktól, akik versenyben kívánnak maradni. A folyamatok időtartamának és költségeinek csökkentésével a biztosítók behozhatják, amit elvesztettek az árversenyben.

Az ingatlan-értékbecslés során a leghasznosabb alighanem egy olyan alkalmazás, amely azáltal segíti az értékbecslőt, hogy szinkronizálja az ingatlannal kapcsolatos összes információt, függetlenül attól, hogy azokat a helyszínen vagy az irodában töltötték fel az adatbázisba. A szakemberek vázlatokat vagy fotókat is mellékelhetnek az ingatlanhoz. Néhány alkalmazás arra is képes, hogy tervrajzokat hordozható formátumba konvertáljon és a felhőben tárolja a könnyű hozzáférés érdekében.

A valósidejű hozzáférés az ingatlan-specifikus adatokhoz a professzionalizmus üzenetét közvetíti az ügyfél számára. A mobil alkalmazásokat révén az ügynök pedig az eddig kieső időt is hasznosan töltheti, így termelékenysége nő, és valódi értéket ad a folyamathoz különösebb extra erőfeszítés nélkül.

Egy olyan alkalmazott számára, aki állandóan úton van, a kilométer-elszámolás vagy az egyéb költségek papírmentes követése is olyan funkció, amely nagy jelentőségű lehet. Ezek a digitális dokumentumok ugyanúgy hozzácsatolhatók a jelentésekhez, az irodában dolgozó kollégák pedig sokkal hatékonyabban tudják őket kezelni, mint a papíralapú megoldásokat.

Ismerje meg, hogy a világ egyik vezető biztosítója, az Aegon Group, hogyan mobilizálta üzleti folyamatait a SCOLVO segítségével

[/spb_text_block]

The post Mobil megoldások biztosítóknak: A megfelelő válasz a kihívásokra appeared first on Scolvo.

A vállalati mobilitás olyan eszköz, amely mára a versenyképesség elengedhetetlen feltétele, bármilyen iparágról legyen is szó. A megközelítésben vagy a kivitelezésben lehetnek különbségek, de az alábbi példák jól mutatják, hogy három szektorban különösen sikeresen alkalmazzák a mobil applikációkat az üzlet fellendítésében.

[/spb_text_block] [spb_image image=”17817″ image_size=”full” frame=”noframe” caption_pos=”hover” remove_rounded=”yes” fullwidth=”no” overflow_mode=”none” link_target=”_self” lightbox=”no” intro_animation=”none” animation_delay=”200″ width=”1/1″ el_position=”first last”] [spb_text_block animation=”none” animation_delay=”0″ simplified_controls=”yes” custom_css_percentage=”no” padding_vertical=”0″ padding_horizontal=”0″ margin_vertical=”0″ custom_css=”margin-top: 0px;margin-bottom: 0px;” border_size=”0″ border_styling_global=”default” width=”1/1″ el_position=”first last”]

Biztosítás

Az utóbbi néhány évben a biztosítótársaságok az egyre csökkenő hozamráták problémájával küzdenek világszerte. A fogyasztók hozzászoktak, hogy az új technológiák segítségével válasszák ki a számukra legmegfelelőbb ajánlatokat, ezáltal egyre gyakrabban cserélik le biztosítójukat is, felerősítve az árversenyt azok között.

A technológia minden téren rendkívül fontossá vált a választásban: akárcsak az ár, a biztosítással kapcsolatos egyszerű, online ügyintézés is azonnal ügyfeleket tud nyerni. De hátra van még egy lépés: az alkalmazottak számára készült applikációkra is szükség van ahhoz, hogy egy cég valódi versenyelőnyre tegyen szert.

A CapGemini World Insurance Report 2016World Insurance Report 2016 adatai szerint a piacra újonnan belépő, működésüket teljes egészében digitális szolgáltatásokra építő cégek jelentik a legnagyobb veszélyt a hagyományos biztosítótársaságokra. A hálózatosodás és a tudatos vásárlók együtt megteremtették a keresletet a további fejlesztések iránt.

Az üzletkötés folyamata például a biztosítási piacon teljes egészében digitálissá vált, és az ügyfél rendszerint a díjszámítási folyamatot is végigkövetheti. A részvétel egyébként a hálózatba kapcsolt generáció alapvető elvárása.

Ehhez azonban olyan erős digitális háttér kell, amely valós idejű adatokkal és vonzó vizuális kiegészítőkkel támogatja mind az ügynököt, mind az ügyfelet, miközben utóbbi adatait rögzíti. Ugyanez az eszköz megnyitja az utat egy sor innovatív funkció felé, mint amilyen a testre szabható prezentáció, vagy a potenciális ügyfelek közösségi térképre rajzolása.

Közmű/Energia

Az egyre csökkenő közműdíjak, a mindenhonnan felbukkanó, megújuló energiával üzletelő alternatív szolgáltatók, illetve az idejétmúlt folyamatok és szervezeti struktúrák megléte egyre nagyobb nyomás alá helyezi az energia- és közműszolgáltatókat. Ráadásul a hagyományosan hozzájuk tartozó, specifikusabb problémák is megmaradtak, mint amilyen a nagyértékű eszközök kezelése és a számos jogi követelménynek való megfelelés. Nem csoda, hogy a technológiai újítások bevezetése ezidáig háttérbe szorult.

Ugyanakkor a mobilitás már számos iparágban bizonyította, hogy képes értéket termelni. Ha a terepen dolgozók mobil eszközeiken céges alkalmazásokat tudnak használni, akkor valós idejű, helyhez kapcsolódó adatokat gyűjthetnek, így az eszközmenedzsment, a kollaboráció és a beszámolók is egyszerűbbé válnak.

Például az adminisztrátorok azonnal átcsoportosíhatják a feladatokat, ha bármilyen probléma adódik a terepen. A munkatársak is hozzáférhetnek minden adathoz útközben: utánanézhetnek technikai specifikációknak, vagy ellenőrizhetik, a raktárkészletet, ha alkatrész-cserére van szükség.

A mobilitás segít új ügyfeleket is szerezni:: innovatív mobil megoldásokkal a közmű-szolgáltatók könnyebben kínálhatnak kiegészítő szolgáltatásokat alvállalkozók bevonásával, ugyanakkor továbbra is teljes ellenőrzést gyakorolhatnak az ajánlatok felett.

Retail

A kiskereskedők az egész mobilitási mozgalom előfutárai, hiszen érdekeltségük, főleg az ügyféloldali mobil megoldásokalkalmazásában, hamar nyilvánvalóvá vált. Az e-kereskedelem robbanásszerű fejlődése és az offline csatornák újrapozicionálása minden eddiginél fontosabbá tette, hogy az ügyfeleknek zökkenőmentes vásárlási élményt nyújtsanak.

Az online és offline világ összemosódása következtében a mobilitás az operatív funkciók megmentőjévé lépett elő, bár az alkalmazott-oldali mobil appok fejlesztése egyértelműen nagyobb kihívást jelentett az ügyféloldaliakhoz képest. A legsikeresebbek azok lettek, amelyeket eleve hosszú távú használatra fejlesztettek, egy adott munkafolyamatot alapul véve, és a skálázhatóság igényével.

Manapság a legfejletttebb kiskereskedelmi mobil alkalmazások az ügyfelekről olyan adatokat szolgáltatnak, amelyek segítségével pontosabban felmérhető a kereslet, a valósidejű kínálat, vagy a raktárkészlet, így a márkák és bolthálózatok közti együttműködés is simább lehet. Ezen kívül ezek az okos eszközök lehetővé teszik a boltlátogatók számára, hogy könnyen rögzíthessék és értékelhessék a különböző helyszínek, termékek, vagy eladók teljesítményét.

[/spb_text_block]

The post Három iparág a mobil üzleti megoldások élvonalában appeared first on Scolvo.